Решил добавить статью Вопрос — Ответ, где можно будет задавать вопросы, которые не относятся к теме какой-нибудь из выбранных на сайте статей.
В большей степени, я постараюсь отвечать на эти вопросы во время проведения прямых эфиров В Контакте.
Актуальность некоторых вопросов для большинства начинающих инвесторов может снижаться со временем. Хотя, повторюсь, на рынке стоит смотреть чуточку шире, потому что все это уже не раз повторялось в той или иной степени.
В общем, решил часть материалов публиковать короткими постами в ВК и здесь в комментариях к этой статье. Продолжая обсуждения на общих прямых эфирах.
***
ВОПРОС:
«Хотелось бы где-нибудь почитать ваше мнение о Газпроме, после отмены за 2022 год дивов, что ждать от него на будущее?»
ОТВЕТ:
Думаю, нам необходимо учиться смотреть на мир чуточку шире.
Газпром заплатил по результатам 2022 года исторически самые высокие дивиденды.
Примерно в 3 раза больше, чем в предыдущие годы, поэтому говорить об отмене здесь не приходится.
Через 20 лет никто и не вспомнит, что их заплатили еще в прошлом году, а не в 2023.
***
Теперь о будущем.
Опять же если смотреть шире, то газ, как ресурс, в мире очень востребован и пока в большей степени в качестве топлива.
В будущем, надеюсь, мы сможем его использовать эффективнее, создавая продукты с куда более высокой добавочной стоимостью.
Поэтому я не переживаю за компанию.
А время разочарования для одних инвесторов, которые не видят и не желают смотреть дальше своего носа, мы можем использовать для пополнения наших портфелей высококлассными активами по приемлемым ценам.
На данный момент, отношения с Азией развиваются намного продуктивнее, чем с Европой.
Да, потребуется некоторое время для развития инфраструктуры в рамках нашего дальнейшего сотрудничества.
Зато в будущем, нас ждет куда большее количество конкретики, в отличии от отношений с Европой, которая вела себя похожим образом с собакой на сене. Излишне услужливо виляя хвостом перед хозяином, утратив собственную автономию со временем.
В общем, при должной диверсификации портфеля, мы ничего особенно не теряем.
Зато имеем возможность нарастить долю в акциях Газпрома на будущее.
#Глазов, #Библиотека, #Занятия, #Дискуссии, #Образование, #Интеллект, #Газпром, #Дивиденды, #Будущее, #Энергетика, #Ресурсы, #ДобавочнаяСтоимость, #АкадемияНЕСложногоПроцента, #ЧеловеческаяГлупость, #ПрактикующийИнвестор, #ШиреМысли, #АдаптивныеЧтения, #ФилософияИнвестиций, #История, #Ошибки, #ЗдравыйСмысл, #Саморазвитие, #Обучение, #СТРАТЕГИЯ, #ВРЕМЯ, #Мойпутьинвестора, #ЛИБ, #Лениваяинвестиционнаяблондинка
Александр, вопрос вот какой. В евроклире сейчас можно взять продолжающие обращение расписки Новатека, Фосагро, Полюса за 40-50% от цены ММВБ. Дивиденды с них идут в НРД на счет напрямую. При сроке инвестирования от 3-5 лет это одно из самых интересных предложений сейчас. Ограничения — квал+ чек от 2 млн на эмитента. Риски есть, но в текущей ситуации они уже понятны и вопрос с переводом / прекращением программы расписок будет решен в будущем. Для себя рассматривали такой вариант?
Большое спасибо за хороший вопрос, Андрей!
Словосочетание о том, что риск может быть понятен в том инструменте, который только что появился на свет и не имеет достаточной истории, говорит мне всего лишь об одном.
Если мы не определили дурака в данной ситуации, то сами являемся таковым.
А теперь начинаем с самого начала.
Для чего я пришел на рынок?
Каким уровнем компетенций я обладаю? РЕАЛЬНО!
Сколько мне будет стоить ошибка в деньгах и во времени?
Готов ли я заплатить ту цену, помноженную кратно на степень моего Эго?
Продолжать задавать вопросы можно бесконечно, но в итоге мы возвращаемся к цели.
А для чего собственно говоря я пришел на рынок?
Если становиться с каждым годом с учетом понятной мне стратегии богаче, то для чего мне дополнительные риски, которые я не в состоянии просчитать?
Если нам вдруг показалось, что мы способны их просчитать, то возвращаемся к вопросу об уровне компетенции.
Идем далее.
Если мой капитал, генерит денежного потока на 2 года жизни каждый год, а со временем чуточку больше, при этом у меня имеется подушка безопасности в высоколиквидных активах на 3 года жизни, для чего мне дополнительный неосязаемый и неосознанный риск?
Я могу скидывать в авантюры только тот кеш, который готов сбросить с балкона.
Но и для этого кеша у меня есть гораздо более привлекательные инструменты — осознанно направленная БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ, на благо не только молодежи, но и страны в целом, хотя в моменте этого и не заметно для большинства.
Понимая обреченность моего положения — становиться с каждым годом все богаче и богаче с высокой долей вероятности, зачем мне брать на себя дополнительные риски, которые в большей степени ведут меня к нераспознаным еще потерям времени и денег?
Проблема хочу много денег чаще всего ведет к их потере.
Желание увеличить доходность чаще всего ведет к ее снижению, а порой и вовсе к потере Капитала.
Моя основная задача сейчас перенести Капитал во времени, стараясь его преумножить понятными и рабочими для меня способами.
При том, что я уже нахожусь в зоне своего комфорта. И покидать ее совершенно не планирую.
Надеюсь, мне удалось пояснить свои мысли по этому поводу, не запутав вас многословием.
PS Не так давно некоторое количество Коллег хотели сбросить акции Сбера перед отсечкой, чтобы выкупить их дешевле. Сейчас они мне очень благодарны, за то, что я объяснил им почему этого делать не стоит.
И мы в очередной раз возвращаемся к вопросу уровня своих компетенций.
Ведь если нам кажется что мы то уж точно сможем в этой ситуации заработать денег, то вероятнее всего вы получите опыт, еще вероятнее печальный опыт.
Рынок мне уже не раз показывал, что он намного умнее отдельно взятого Эго.
Хотя, отдельно взятый разумный инвестор, который согласился изначально на среднюю рыночную доходность, со временем получает выше средней.
Что ведет к ускорению экспоненциального отрыва кривой роста вашего Капитала во времени.
PSS При этом я совершенно не исключаю использования данных возможностей в рамках Личной Стратегии Инвестора. Главное, чтобы она не выходила за пределы риск-менеджмента конкретно этого инвестора, для расширения круга собственных компетенций во времени и дополнительного вознаграждения за принятый на себя риск.
в конце концов, кто я такой, чтобы запрещать Моцарту создавать свои симфонии!
04062023 г.
А как вы считаете есть ли сейчас пузырь на рынке недвижимости?
Это смотря с какой стороны посмотреть.
Если смотреть в целом, то для меня он дороговат.
Если разбирать некоторые предложения в частности, в зависимости от поставленных целей, то есть интересные предложения в любой момент времени.
Все зависит от цели инвестора.
Купить квартиру для жизни одно.
Построить дом другое.
Выбрать регион для проживания третье.
Выбрать район даже в рамках одного города четвертое.
Инвестировать в арендную недвижимость пятое.
В коммерческую шестое.
В рамках диверсификации капитала седьмое.
Плюс еще некоторое количество целей.
А самое важное обладание определенным уровнем компетенций в данной сфере относительно своих целей и объема капитала!
Александр, здравствуйте! Что вы думаете по-поводу инвестиций долгосрочных в ФСК Россети и ЮниПро в свете недавних новостей по ним? По обоим есть позиции хорошие, сейчас думаю, продолжать ли набирать на падении, либо просто держать, продавать не решусь наверное. Такое ощущение, что будет боковик по Россетям и без роста, и без дивов, лет на 5.
Добрый день, Максим!
Думаю, что компании интересные и хорошие, особенно в долгосрочной перспективе.
Рынок это как серфинг.
Можно по волнам скользить получая удовольствие, а можно постоянно прилагать усилия, чтобы плыть медленно сопротивляясь стихии.
Только в долгосрочной перспективе можно разглядеть подобные течения.
Когда ты отходишь на достаточное расстояние и понимаешь в каком направлении стоит двигаться.
Здесь главное не переоценивать свои силы, а то может и волной захлестнуть и акулы капитализма разорвать.
В общем, я для себя стараюсь покупать бумаги именно в тот момент, когда они никому не нужны.
Потому что когда придет время ажиотажа на интересные истории они будут стоить уже значительно дороже.
При этом практика показывает, что ваша средняя доходность будет выглядеть достойно, подвергаясь меньшей волатильности.
Когда все ринутся покупать эти истории в 2-3-4 раза дороже, мы будем покупать уже совсем другие бумаги.
Поэтому здесь дело исключительно Вашего Вкуса и Стратегии.
Фондовый рынок предлагает огромное количество возможностей.
При этом, очень важно на забывать о риск-менеджменте своего Капитала в каждый момент времени!
Спасибо, Александр! ЮниПро я точно буду держать, по ФСК Россети еще думаю, у меня такое ощущение, что им вообще не будет дела до акционеров с такой долей у государства и с таким контролем, ни конкуренции, ни стимулов каких-то к росту прибыли, им просто нужно выполнять свою функцию по поддержке и строительству сетей, но это не похоже на бизнес.
Любой крупный Бизнес несет в себе помимо бюрократических неэффективностей еще и социальную составляющую.
Мы от этого никуда не денемся.
Такова ситуация во всем мире.
Эффективность в крупном бизнесе невозможна.
Помимо всех прочих вопросов он начинает погружаться еще и в политические аспекты, как частный случай социального (общечеловеческого).
Поэтому многие инвесторы, что работают в качестве наемных специалистов в любой сфере и отрасли не готовы инвестировать в эти же самые компании.
Мне каждый день говорят сотрудники таких предприятий, что я совершаю ошибку покупая акции Газпрома, Сбербанка, Роснефти и прочих корпораций.
Но я зарабатываю меньшую часть своих денег на бизнесе, как таковом.
Я зарабатываю на человеческой природе, конкретнее на ее глупости.
Поэтому не переживаю о фобиях остальных.
При этом, мы способны данный риск размазать по нескольким направлениям.
Других вариантов работы с ним пока не существует.
Ну разве косвенно, создание бОльшего рва безопасности для владения такими бизнесами.
То есть, стараться выкупать дешевле, пока все разочарованы.
Добрый день Александр,
Подскажите пожалуйста, на днях смотрел видео с вами где вы рассказывали о стратегии Ленивой Инвестиционный Блондинки и там перечисли несколько компаний и ОФЗ, все которые вы считаете должны быть в этой стратегии Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть и Норильский никель это все компании которые должны быть в этой стратегии или есть ещё какие-то ?
Спасибо, если найдёте время на ответ или ссылку где можно почитать про это подробнее на сайте не смог найти именно какие компании входит в эту стратегию.
Добрый день, Роман!
Полностью Апельсиновый портфель с вариантами его управления я даю на курсе для взрослых. Можно посмотреть курс «Практикующий Инвестор» на сайте.
https://mywayoftheinvestor.ru/kurs-praktikujushhij-investor-dlja-vzroslyh/
Здесь же коротко могу сказать, что нам вполне достаточно будет определить порядка 10 самых сильных и устойчивых бизнесов на территории нашей страны (на ваш взгляд) для создания собственного портфеля.
Облигации всегда берем короткие ОФЗ погашением до года.
Их без проблем можно просматривать в моих ежемесячных и годовых отчетах.
В годовом отчете я выкладываю свой полный портфель на момент календарного закрытия каждого года в процентном соотношении долей.
Но мой портфель слишком старый для большинства инвесторов и там много ошибок, как и вполне приличных историй с моей точки зрения.
И самое важное, нам приходится подбирать портфель под свои личные характеристики в первую очередь между классами активов, Акций и Облигаций.
Вот здесь я крайне рекомендую начинающим инвесторам не отходить далеко от распределения 50 на 50.
Большое спасибо за ответ и оперативность.
Пожалуйста!
Удачи в инвестициях!
Несколько вопросов и ответов при переходе в новую годовую облигацию.
https://vk.com/wall135907_42392?w=wall135907_42392
***
привет! говорят ставку будут сильно поднимать скоро. может обождать немного и взять тех что с купоном повыше выйдут? а потом еще и подорожают когда ставку снова опустят
очень хороший вопрос!
А кто говорит?
Взять конечно можно, особенно если считать себя самым умным.
Но рынок меня уже не раз наказывал за отклонения от Стратегии.
Я же не просто так беру короткие облигации.
Потому что их курсовая стоимость не столь волатильна, как у средних и дальних.
А значит в моменте каждый год я обновляю ставку по своим облигациям.
И если вдруг решу поиграть в угадайку, могу об этом потом пожалеть.
Тем более, что облиги выполняют совершенно другую роль в нашем портфеле.
Мы не стараемся с них получить дополнительные проценты и десятые доли процента.
Потому что в таком случае можем упустить десятки и сотни процентов в акциях.
Каждому инструменту отводится своя роль!
В общем, на рынке не стоит быть самым умным.
На рынке достаточно быть дисциплинированным и не отходить от своей Стратегии.
А можно ли сунуть руку в пасть крокодила?
Конечно же можно.
Вопрос для меня заключается в том, с какой вероятностью вы ее вернете обратно и в каком состоянии.
***
а ОФЗ-ПК? Разве не лучше их брать растущей ставке?
я не запрещаю использовать дополнительные возможности на рынке облигаций более компетентным специалистам.
Я лишь помогаю пользоваться выключателем в комнате, без дополнительных компетенций в электричестве.
Но основной упор делаю на полезную доходность.
Насколько больше сможет зарабатывать более опытный Коллега относительно Стратегии Ленивой Инвестиционной Блондинки с учетом временных затрат.
***
Вот как раз статья на эту тему в коммерсанте https://www.kommersant.ru/doc/6159305?from=glavnoe_3
для нас главное понимать, как в дальнейшем будет вести себя цена таких облигаций во времени.
Все процессы утроены гармонично. Если однажды где-то прибыло, то может также и убудет при обратном сценарии.
Понятно, что мы сможем заработать и при одном и при другом, обладая достаточным уровнем компетенций.
Но мне проще находиться вне данных процессов.
Регулирую всего лишь время удержания облигаций, не отвлекаясь на другие переменные.
Потому что мне проще снимать сливки волатильности именно с акций.
Тогда как в облигациях мне необходима всего лишь стабильность. Поэтому я выбираю короткие.
А для объяснения начинающим Коллегам проще идти без дополнительных параметров.
***
У нас цикл повышения ставки только начинается, да еще и дефицит бюджета. Можно подождать выпуска и более доходных облигаций.
Хотя, непонятно, гасят ли наши облигации инфляцию вообще))).
для того чтобы ответить на этот вопрос, достаточно обратиться к истории. Хотя бы за 100-200 лет.
Отличная работа в этом плане представлена профессором Джереми Сигелом в книге «Долгосрочные инвестиции в акции».
На данный момент, из всех исследуемых мной инструментов инфляцию во времени обходят только акции. Причем они обходят ее хорошо, еще и покрывая гиперинфляцию, правда эти процессы могут не совпадать во времени. Но точно движутся рядом.
Высоко осмысленные слова по параметрам Дефицита Бюджета и Циклу повышения Ставки говорят о юношеском подходе к вопросу. Об инвесторе, который находится в самом начале пути.
Что вовсе не означает, что я постиг совершенство.
Я сам все еще в начале пути исследования Мира Финансов.
Просто уже совершил часть суетливых шагов, что призывали меня к избыточному количеству действий.
И повторюсь в очередной раз, что облигации в моем портфеле несут роль сохранения стабильности и кеша!
Я зарабатываю на портфеле из акций и облигаций!
Гармонично перетекая из одного инструмента в другой но никогда не на все 100%.
Собирая сливки волатильности на рынке, благодаря Человеческой Глупости.
Чему, наверное, ЛИБ может поставить памятник.
При чем мне совершенно не обязательно знать про дефицит бюджета и изменения кредитно-денежной политики.
Я все это вижу в цене облигаций.
Потому что ставка инструмент ручного регулирования.
А рынок показывает реальную оценку в моменте здесь и сейчас, пускай и с серьезной поправкой на человеческую эмоциональность.
И до тех пор, пока мы не сообразим, что теория и фундаментал слишком зашоренные понятия на рынке для заработка, каждый рубль будет даваться нам со значительно большим усилием и напряжением.
Я не просто так озвучиваю свою работу в формате Ленивой Инвестиционной Блондинки.
Но чтобы понять это потребуется желание и время.
***
Стоил ли покупать прямо сейчас или может дождаться августовского заседания цб, если поднимут ставку облигации станут еще доходнее?
да, облигации могут стать еще доходнее. Такое возможно.
Насколько они могут стать доходнее?
Что это нам дает в рамках Стратегии?
А если ЦБ не изменит ставку или изменит в другую сторону?
Что произойдет с облигациями и вашим портфелем тогда?
Плюсом можно для кучи подкинуть еще порядка 20 вопросов по теме и больше.
Коллеги, мы с вами не должны обращать внимания на подобные мелочи.
Ну да, доходность облигаций за последние 6-8 месяцев выросла на 1,5-2%.
При этом, некоторые акции в моем портфеле за тот же период выросли на 20-30-50-100 и более процентов. Одним постом ранее у нас имеется закрытая сделка по ТНС Энерго в среднем на 3-4 икса, у некоторых особо терпеливых или занятых на 8-10иксов.
https://vk.com/aleksmsu?z=photo135907_457290734/photo..
Так какой смысл обращать внимание на 1-2%, если мы зарабатываем в другом месте на 1-2, а иногда и 3 порядка больше?
Самое важное в работе инвестора уделить внимание созданию своей собственной Стратегии, которая заранее отвечает на все ваши вопросы.
Если таковой у вас нет, приступайте к ее формированию прямо сейчас.
Если не успеваете или лень, приходите на обучение по Курсу Практикующий инвестор, на сайте Мой путь инвестора.
https://mywayoftheinvestor.ru/kurs-praktikujushhij-in..
Здравствуйте. Как вы относитесь к покупке долгосрочных офз типа 26221, 26225, 26233 и т.д. они сейчас стоят много меньше номинала. Смысл в том, чтобы держать до погашения. У них доходность к погашению чуть более 10%.
На данный момент, (15.082023 г. рост ставки ЦБ с 8,5% до 12%) мой ответ будет максимально наглядным.
Когда годовые офз дают в моменте доходность порядка 11%. А средние и длинные в диапазоне от 11 до 11,5%.
В основной своей работе я не использую длинные облигации из-за того, что стоимость денег меняется. А у меня на руках остается социальная ответственность перед начинающими инвесторами.
При этом, у нас есть вторая облигационная Стратегия, где мы используем и волатильность разного срока погашения облигаций для заработка.
Ну а для элементарной облигационной стратегии необходимо, чтобы средства оставались максимально мобильны для выкупа просадок по акциям.
Хотя в некоторых случаях может быть удобно покупать и средние и дальние облигации замораживая свою среднюю (достойную) доходность, либо зарабатывая на восстановительном росте их курсовой стоимости.
Вариантов для заработка на бирже у нас огромное количество.
Все зависит от нашего опыта, компетенций и целей конечно.
Какую сумму можно выводить с Капитала безболезненно?
Для того чтобы ответить на данный вопрос мне для начала потребуются ваши три показателя (Объем Капитала, Ваш Денежный поток и ежемесячные Траты).
На самом деле, потребуется чуть больше данных для ответа, потому что у каждого будут свои личные обстоятельства, потребности и особенности.
Если подходить к решению данного вопроса в лоб, то я бы привязывался не к Капиталу, а к Денежному Потоку для расчета Трат.
Например, Капитал в 10 млн рублей в среднем генерит 1 млн. рублей денежного потока в год. Значит мне предстоит поделить этот миллион на 12 месяцев итого я смогу тратить каждый месяц по 80000 рублей.
Но для того чтобы позаботиться об индексации своего Капитала, я бы не тратил весь денежный поток года. А сохранил бы его часть и перенес в портфельные активы. То есть купил бы на них дополнительные акции и облигации. Чтобы в следующем году мой денежный поток был еще чуточку больше.
Сколько оставлять на прирост капитала вам придется решать самостоятельно. Главное, чтобы экономия была гармоничной, не в ущерб вашему состоянию и Капиталу.
Например можно выделить себе на проживание из 80 тыс. рублей 60, а остальное пустить на индексацию Капитала.
Вот здесь уже предстоит поработать с Бюджетом, если ваши траты превышают те самые 60 тысяч рублей в месяц. Начав с экономии и затем переключившись на поиск дополнительных источников доходов.
Так что если говорить в лоб сколько денег с Капитала можно безболезненно выводить то в нашем примере получается порядка 6%.
Очень часто я слышу про формулу в 4%.
Да, такое тоже возможно.
Я повторюсь все это уже конкретика.
Которая зависит от ваших личных параметров и особенностей.
Например при тратах в 1-2 млн в год с капиталом в 100 млн рублей, вы можете позволить выводить 2% от своего Капитала.
При этом он будет прибавлять оставшиеся 8 млн к своему телу и с каждым годом генерировать все больший денежный поток относительно ваших трат.
Поэтому для того чтобы отвечать на данный вопрос наиболее корректно, мне нужно чуть больше данных.
А чтобы отвечать с точки зрения здравого смысла, то вы можете тратить до 50-80% от вашего денежного потока. И суммы здесь у каждого будут совершенно разными. Маневрируя в процентном выражении с 1 до 8-10, а иногда и больше, за счет подушки безопасности или частичного проедания капитала в определенные периоды.
Думаю, данный пример поможет просчитать как минимум оценочные перспективы.
Здравствуйте, Александр. Подскажите, пожалуйста, у меня ИИС и срок 3 года выходит в феврале 2024 года. Если его не закрывать, а продолжать пополнять дальше, то сколько это можно делать по времени и когда позже его можно закрыть и вывести средства? Спасибо
Добрый день, Михаил!
Мы можем работать со своим ИИС без ограничений по срокам.
Хоть 3 года, хоть 5, хоть 10, хоть 100.
Ограничения упомянутые в законе касаются полученных вычетов по типу А.
То есть если вы получали вычеты по своему ИИС по типу А, то с момента получения последнего должно пройти 3 года.
Если не прошло 3 лет с момента получения вычета на дату его закрытия, то эти вычеты нам необходимо вернуть в налоговую.
Хотя я не раз слышал о неграмотном толковании закона и невнимательности налоговых органов в этом плане.
В общем, у нас нет никаких ограничений по срокам владения ИИС.
Например мой открыт примерно с момента появления данного закона. С зимы 2014 года и ему на данный момент идет 10-ый год.
И закрывать пока его я не планирую.
Пользуюсь типом вычета Б, чтобы потом не платить налогов на прирост курсовой стоимости по капиталу.
Спасибо за ответ. Я делаю вычеты по типу А. После 3х лет владения я могу в любой момент закрыть иис?
Закрыть ИИС мы можем в любой момент.
Хоть на второй день после открытия.
А вот вычеты придется вернуть, если с момента получения не прошло трех лет.
То есть, формулировка в законе касается именно получения вычетов! А не сроков владения ИИС.
ИИСы у нас бессрочные!!!
Но далеко не все и не везде ее трактуют, как положено.
Некоторые брокеры и налоговые на местах могут пропустить это и вам не придется возвращать вычеты, если с момента закрытия ИИС не прошло трех лет от получения вычета.
Допустим вы открыли ИИС в 2018 году.
Получали вычеты в 2019, 2020, 2021, 2022.
Тогда закрывая ИИС в 2023 году вам придется вернуть в налоговую вычеты, полученные в 2022 и в 2021 годах.
Странно. Я трактовал закон так: если прошло 3 года и более, то сколько бы не было сделано вычетов, закрывая счёт, ничего возвращать не надо.
На данный момент нашел похожую информацию на сайте налоговой.
https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/inv_vichet/?ysclid=llutyconbz806089615
в случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3-х лет с момента открытия, сумма налога, не уплаченная налогоплательщиком в бюджет в связи с получением налогового вычета, подлежит восстановлению и уплате в бюджет с взысканием с налогоплательщика сумм пеней;
Видимо придется смотреть все правки в законе, чтобы понять, каким образом сейчас трактовать трехлетнюю льготу.
Большое спасибо за то, что помогли обратить внимание на этот момент.
Надо найти время, чтобы посмотреть все правки в законе.
Еще полезный материал по теме.
https://journal.open-broker.ru/faq/kak-dolgo-dolzhny-lezhat-den-gi-na-iis-chtoby-poluchit-nalogovyj-vychet/
Чтобы получить право на налоговый вычет на взнос, срок действия ИИС должен составить не менее трёх лет с даты открытия счёта. Выводить средства с него нельзя в течение всего периода. При выводе денег даже частично ИИС закроется автоматически, право на вычет будет утеряно. Если срок действия ИИС будет менее трёх лет, а вычет получен — деньги придётся вернуть налоговой с уплатой штрафа. Размер вычета на взносы за год составляет 400 тысяч рублей, то есть максимальная сумма возврата в год не может превысить 52 тысяч рублей.
https://journal.open-broker.ru/taxes/obshie-ogranicheniya-dlya-iis/
ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок владения счетом составляет 3 года, закрытие счета в срок до 3-х лет повлечет за собой потерю налоговых льгот. В случае, если вычет с дохода уже был получен, необходимо будет вернуть возмещенный налог и уплатить пени.
Как поступать с полученным вычетом по прошествии 3 лет с момента открытия пока информацию не нашел.
Надо тоже проштудировать эту тему. Потому что от Вас я впервые услышал про три года с последнего вычета
На данный момент нашел информацию о том, что после прохождения рубежа в 3 года с момента открытия ИИС, налоговые вычеты остаются в распоряжении инвестора.
Возвращаются только те, которые были получены менее, чем за три года с момента открытия ИИС, если сам ИИС закрывается раньше трехлетнего периода.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/946cbfc58c05e1392615a251973beb32dc79f94e/
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/2b69106f66601ba5b58aaeb82395674581c66c20/
Установлен срок владения не менее трёх лет. По истечении этого срока можно владеть им бессрочно и пользоваться вычетами. Если закроешь ранее 3 летнего срока, вычеты придется вернуть. При закрытии старого ИИС и открытии нового ИИС, придется опять ждать три года, чтобы перешагнуть рубеж возврата вычетов в налоговую.
Спасибо за оперативность) сам ещё не смотрел. Вот теперь всё встало на свои места! Сомнения исчезли))
Вам спасибо за внимательность!
Вместе мы можем намного больше!
«Открылась возможность сейчас на внебирже продать фонды finex с дисконтом 50-60%. Как в этом случае стоит поступить?»
Правильный ответ на этот вопрос — я не знаю.
Когда я не знаю, как ответить на вопрос, я делю ответ на несколько разных частей.
А значит продаю например часть, то есть, закрываю часть позиций.
Это позволит извлечь из инструмента хотя бы часть активов.
Если например потом лавочка прикроется навсегда.
Потому что ситуация может развиваться по разному.
Например дадут выйти сейчас, пускай даже с таким дисконтом, и больше не предоставят такой возможности.
Или сейчас оттестируют и потом дадут возможность выходить с меньшим дисконтом.
Или через год или через 10- лет дадут выйти с учетом индексации активов.
Наверняка сказать никто не сможет.
Поэтому рынок научил меня действовать постепенно, то есть пошагово.
В таком случае, я при любом раскладе хоть что-то возьму.
Ну и пока можно немного понаблюдать со стороны, считывая реакцию окружающих. И делая выводы по результатам собственных наблюдений.
У нас не было практики таких ситуаций в новейшей истории.
Поэтому сложно делать какие-то выводы наверняка.
Из последней информации по данной теме.
https://www.finam.ru/publications/item/ukaz-putina-zapustit-mekhanizm-obmena-zablokirovannymi-aktivami-20230910-1341/
«»Как и когда инвестиции появились в твоей жизни?»»
Очень сложно ответить на этот вопрос здесь и сейчас. Потому что мы живем в плену своих собственных искажений реальности.
Наверное, можно ответить и так.
Смысл откладывать и сберегать привили мои родители, точнее больше бабушка с дедушкой.
А вот тяга к инвестициям, то есть, к преумножению свободных средств, присутствовала со мною всегда.
Откуда она появилась мне не известно.
Почему она у меня была мне тоже не ясно.
Одно из предположений, я с детства был очень свободолюбив. И с раннего возраста понимал, что деньги могут мне такую свободу обеспечить.
Если отвечать на данный вопрос в лоб, с учетом общепринятых параметров инвестиций.
То они появились в моей жизни в возрасте 16 лет, когда я получил свой первый паспорт и в этот же день открыл депозит под 48% годовых, создав потом лесенку годовых депозитов, чтобы не потеряв в доходности иметь мобильность в деньгах.
«Какой стратегии придерживаешься сейчас?»
На данный момент я придерживаюсь даже не Стратегии, а Философии Ленивой Инвестиционной Блондинки.
Когда 20 процентов усилий генерируют 80 процентов результата.
То есть, стараюсь зарабатывать на самых масштабных неэффективностях в человеческой жизни.
«Как изменилась твоя жизнь с момента начала инвестирования?»
Сложно сказать.
Это опять будут мои личные искажения той прошлой действительности.
Наверное сильно не изменилась.
Я бы сказал инвестиции и способность правильно лениться, не знаю что из этого важнее, они идут в тандеме. В общем, они помогли мне научиться фокусировать внимание на важных для меня вещах.
Не переживать по мелочам и быть готовым к серьезным потрясениям.
Хотя на рынке все не так уж и страшно, как в реальной жизни.
Да и количество рисков намного меньше, чем в повседневной жизни.
В общем, мне повезло частично перенести Философию ЛИБ с фондового рынка в свою реальную жизнь и во многом упростить некоторые моменты. Сгладив мою эмоциональность.
«Как найти себя на рынке и не сойти с пути?»
С одной стороны этот вопрос очень прост.
С другой может оказаться самым сложным для любого инвестора.
Для того чтобы на рынке не сбиться с пути, необходимо оставаться собой.
Поэтому для каждого из нас имеется свой уникальный подход в работе.
И основной причиной потерь большинством является переоценка своих собственных сил начинающими инвесторами.
Они просто не успевают получить опыт, быстро теряя то, что имели, в надежде на легкие деньги.
Именно для этого я и создал Универсальный Апельсиновый портфель, который обеспечит выживаемость на рынке любому инвестору, что довериться методу.
Что даст время для определение своих уникальных параметров по дальнейшей работе.
Когда инвестор сможет принимать решения самостоятельно.
Так каков же будет универсальный рецепт для новичка в таком случае?
Делим портфель на две равные части.
По первой покупаем ОФЗ с погашением до года всегда.
По второй покупаем самые сильные бизнесы на территории нашей страны. Не те бизнесы, что сейчас могут быть в моде или на слуху.
А те, что продолжают кормить нашу страну, это можно отследить по налоговым поступлениям в федеральный бюджет. Даже без учета социальной составляющей этих же бизнесов.
После чего выравнивать доли в портфеле раз в год или в момент довнесений. Подробнее можно почитать на сайте.
«Пару слов про текущий рынок, как тактически действуешь сейчас?»
Каждый прочтет это сообщение в разное время.
Поэтому я дам на данный момент универсальный ответ.
Тактически рынок предлагает не так много вариантов.
Он обычно растет, падает и топчется в боковике.
Обычно я поступаю всегда одинаково.
Когда рынок растет, покупаю облигации. Если растет очень сильно, продаю часть акций и покупаю на них облигации.
Когда рынок падает, я покупаю акции.
Когда падает достаточно сильно, я продаю часть облигаций и на эти средства докупаю еще больше акций.
Когда рынок идет в боковике у верхней границы беру облигации, у нижней дивидендные акции.
Вот и весь рецепт.
Остальное зависит от набора компетенций инвестора, что не дает гарантий получения таким инвестором большей доходности в долгосрочной перспективе.
Разумеется всегда имеется вероятность случая, но компетентный специалист может позволить себе работать и с такими вещами.
Если уж коротко про сейчас 22 сентября 2023 года, то я пока жду и сижу на попе ровно.
Это примерно 99% работы долгосрочного инвестора — умение сидеть на попе ровно. До того момента, когда придет время действовать.
Свежий кеш пока паркую в короткие облиги.
При хорошей просадке, начну докупать определенные акции по Стратегии.
«Поделись одной, самой полезной на твой взгляд, мыслью».
ВСЕ МЕНЯЕТСЯ.
При этом, вариант что такое хорошо и что такое плохо зависит еще и от восприятия окружающей действительности каждого из нас.
Когда вы примете этот постулат и внедрите в свою жизнь гармоничную фокусировку внимания, вас будет очень сложно удивить по жизни.
Учитывая, что на истории мы проходили многое по несколько раз.
Да, некоторые детали меняются.
Но суть остается прежней.
Человеческая глупость не имеет государственных границ.
«Скажите пожалуйста возможно ли следовать вашим действиям на фондовом рынке?»
Это очень опасный вопрос.
Давайте перефразируем его иначе.
Можно ли мне выйти на ринг?
Откуда вытекает новый вопрос, а с кем вы ходите выходить на тот самый ринг?
И что вы там вместе планируйте делать?
Можно ли следовать моим движениям на рынке?
Можно, если вы понимаете для чего производятся те или иные движения.
Но тогда зачем вам мои движения, не стоит себя так ограничивать. Лучше искать свой путь.
Вы можете посмотреть как будет себя вести Мандариновый портфель, который я собираю для жителей глубинки.
Но и это не является инвестиционной рекомендацией.
Можно ли полностью копировать мои действия по личному портфелю?
Это совсем не означает что вам подойдут мой риск, Стратегия, планы, обстоятельства и многое другое.
Оптимальным вариантом будет создание своего личного инвестиционного портфеля на базе тех статей, что я выкладываю на сайте.
Для ускорения и широты охвата процесса вы можете пройти курс Практикующий Инвестор, который ответит на все базовые и многие другие вопросы для работы инвестора.
https://mywayoftheinvestor.ru/kurs-praktikujushhij-investor-dlja-vzroslyh/
Ответ на вопрос про Капитал, Денежный поток и Траты.
https://mywayoftheinvestor.ru/pro-kapital-denezhnyj-potok-i-traty/
Ниже здесь еще будет видео на канале Академия НЕсложного процента.
«У меня вопрос по допэмиссию ОГК-2. Сейчас акции в просадке на 14%,стоит ли фиксировать убыток, и докупить когда акции ещё просядут? Как бы Вы поступили? И вообще какая должна быть стратегия при объявлении допэмиссии у эмитента?»
Стратегия должна быть такой, чтобы вы не обращали внимания на доп эмиссию, либо обладали компетенциями в принятии самостоятельных решений.
Поэтому она делится на пассивную, где не нужно принимать никаких дополнительных решений. Но перед этим стоит внимательно подойти к выбору акций в своем портфеле.
Или активная, которая будет опираться на методы и подходы и ваши персональные качества в том числе компетенции.
Когда инвестор ими не обладает, можно смело закрывать позицию.
Когда обладает, будет действовать самостоятельно. На свой страх и риск заранее просчитанный.
Ниже я предлагаю обратить внимание на видео с Георгием Авердиковым в гостях у Вредных инвесторов.
Думаю, после него вам будет проще принять решение.
Нужна ли вам такая акция в портфеле.
https://www.youtube.com/live/ll7NbGc4MN8?si=2_HScr1nhK9NmsbR
То есть здесь стоит отталкиваться не от уровня просадки, а исключительно от собственной стратегии и уровня компетенций.
Поэтому ответ на ваш вопрос будет для каждого инвестора разным.
Если ответить короче, то я бы обменял эту историю на более крупную и понятную для сохранения и увеличения доли в течении всей следующей жизни.
«»Здравствуйте, Александр!
Спасибо за Ваш труд! Очень воодушевляет!
Здесь постоянно описываются стратегии для очень долгосрочной перспективы, когда уже сможет себя показать сложный процент. А вот если человек уже пенсионер, допустим 60 лет? К примеру, есть пассивы в виде неиспользуемой недвижимости и земли на южном побережье. Вот как логичнее действовать для получения прибавки к пенсии:
1) постараться наладить сдачу части недвижимости в аренду и получать стабильный небольшой денежный поток;
2а) продать всё, что возможно, и вложиться в облигации;
2б) … в облигации и долю в дивидендные акции (какую лучше долю на акции выделить?);
3) или ждать возврата спроса на землю и недвижимость с последующей переоценкой?
Интересует Ваше мнение (без ИИР) по этому вопросу, если возможно. Спасибо!»»
Добрый день!
На данный момент все слишком туманно, чтобы ответить на вопрос конкретно.
Южное побережье может быть разным.
Близость к морю, горам, магазинам, кафе и прочей инфраструктуре тоже.
Сами объекты недвижимости судя по вопросу тоже отличаются друг от друга.
Следующий вопрос, а каковы траты на жизнь данного пенсионера.
Как всегда помимо трат мне необходимо понимать текущий объем капитала (с недвижимостью и движимостью его рассчитать немного сложнее).
Необходимо понимать текущий денежный поток такого инвестора пенсионера.
И еще некоторое количество вопросов, которые всплывут в процессе беседы, перед ребалансировкой капитала.
Практика общения с Коллегами показывает, что дополнительных вопросов с моей стороны получается не мало.
Только после этого можно озвучивать конкретные рекомендации.
***
Исходя из текущих данных и предложений можно выделить несколько направлений.
Определившись с тратами можно продать достаточное количество объектов недвижимости и перевести часть капитала в ОФЗ (короткие и средние)
Часть капитала для его будущей индексации можно будет перевести в дивидендные акции. В надежде на прирост денежного потока во времени.
Вариант сдачи может быть тоже уместен при соблюдении определенных условий.
Возможно объединение с инвестором, для увеличения добавочной стоимости объекта, например через ремонт или дополнительное строительство.
Можно продать один объект и вложиться самостоятельно во второй под сдачу.
Ждать возврата спроса вариант слабо прогнозируемый. Учитывая что инвестору необходимо жить здесь и сейчас.
Думаю в процессе получения дополнительных данных можно будет найти немалое количество вариантов ребалансировки текущих активов.
Обычно мы с Коллегами решаем их в порядке проведения личных консультаций.
К сожалению на данный момент у меня не достаточно данных, чтобы ответить конкретнее.
«»Подскажите, какие Ваши мысли по компаниям: Полюс, Сегежа, АЛРОСА, Совкомфлот, Нор Никель, ФосАгро? Стоит ли их добавить в портфель по Вашему мнению, заранее спасибо! Интересно мнение эксперта, который давно на рынке!»»
26 ноября 2023 года.
Добрый день!
Я не считаю себя экспертом, я просто практикующий инвестор.
У каждой из представленных компаний своя история и свои особенности.
Если они вам не ясны, то я бы исключил практически каждую из такого портфеля и в большей степени ориентировался на Мандариновый образец.
То есть, выбирать бумаги идейно может позволить себе инвестор, который провел годы плодотворной работы в процессе изучения сначала отраслей, а затем и самих компаний.
То есть для работы на рынке в качестве активного инвестора необходимо обладать компетенциями по каждой компании, что вы готовы принять в свой портфель.
Но кроме этого, необходимо понимать свое отношение к риску и прочие психологические особенности инвестора.
Иначе вы рискуете все потерять, потому что идея оказалась не вашей.
Но самое важное, даже если идея оказалась не вашей, а вы не проявили максимум усилий, чтобы адаптировать ее под свои личные характеристики, вы тоже все потеряете.
Только значимость личных параметров позволит вам продолжать владеть бумагой и наращивать по ней позиции, пока всем будет страшно.
***
Теперь постараюсь коротко по каждой из историй на простом языке.
У Норникеля и Фосагро свое уникальное производство на мировом уровне.
И по запасам и по качеству сырья.
Это те компании, которыми я готов владеть максимально долгий период, пока не истощатся запасы.
А покупать каждую из историй я готов по различным ценам.
Например Норникель я ждал ниже 10 тр, но с учетом девальвации, они могут оказаться хороши теперь и по 16 тр. Надеюсь, благодаря капексам в ближайшее время у меня будет возможность набрать позицию по этим бумагам.
Ближайшее время это 1-2-3 года. Нарастить позицию я готов в 5-10 раз и более, в зависимости от того, какую цену предложит мне рынок.
Алроса тоже уникальная по своим характеристикам компания, со своими особенностями.
если цветные и редкоземельные металлы с удобрениями для нас жизненно необходимы, то роскошью мы склонны жертвовать в определенные периоды. Плюс мы можем жертвовать подобными вещами в борьбе распространения геополитических интересов.
Ни зерном и удобрениями, а золотом и алмазами. Хотя и здесь имеются собственные особенности!
Поэтому сейчас я готов наращивать позицию по этим акциям, пока они мало кому интересны.
У Полюса похожая история, с учетом привязки к изменения цены на золото.
Поэтому так важно здесь всегда наблюдать за себестоимостью добычи и переработки металла.
И покупать эти акции в периоды разочарования инвесторов. Пока это время прошло.
Совкомфлот своя уникальная история. История освоения северного торгового пути. Прекрасная история в долгосрок, с учетом снижения толщины ледяного покрытия наших морей.
На данный момент оценена адекватно. Поэтому буду ждать очередного разочарования инвесторов для наращивания данных позиций.
Сегежа все еще не настолько плохо, чтобы я подбирал этот тлеющий сигарный окурок на одну лишь затяжку.
В моей системе координат пока рано обращать внимание на эту историю, с учетом сложившихся обстоятельств.
Вариантов принятия решений у компании еще остается не мало.
Вопрос в том, каким образом поступит ее руководство.
Я надеюсь на определенные действия со стороны материнской компании. Тогда можно будет включить в портфель эти акции.
Либо изменится ситуация в мире определенным образом и я тоже смогу позволить воспользоваться этой историей.
Либо человеческая глупость предложит мне такой ценник, что мне не страшно будет потерять деньги с 3-5-10 кратным ростом, как например было с префами Мечела по 10 рублей в 2014 году.
Ты просто ставишь на то, что если бизнесу разрешат жить дальше ты получишь кратное увеличение своего вложения, с высоким риском потерять все вложенное в компанию.
Для меня он вполне оправдан в определенных случаях.
В общем, все это мои личные мысли.
И не является инвестиционной рекомендацией.
Каждый из нас на фондовом рынке действует по своей природе и компетенциям.
Я лишь прошу уделить некоторое внимание тому, что Цена, Ценность и Стоимость совершенно разные вещи особенно на фондовом рынке.
Не обладая данными компетенциями не стоит отходить от пассивных инвестиций в самые надежные облигации и бизнесы страны.
https://vk.com/aleksmsu?z=photo135907_457292342%2Fphoto_feed135907
Всем добрый день, Коллеги!
Подготовил еще один ответ на вопрос.
«О выплате денежного потока с ИИС в Сбере на брокерский счет или карту в период появления ИИС-3».
Коллеги, думаю, за 20-30 лет еще многое может поменяться.
Лично я сейчас не вижу особого смысла для каких-либо движений по счетам, касаемо вывода денежного потока.
Думаю, вопрос лучше будет решать ближе к конечной точке маршрута.
В этом плане я не вижу особых рисков, если мы будем обладать достойным Капиталом относительно наших Трат.
По второму типу ИИС у нас «ПОКА» имеется возможность все продать и закрыть его без налогов на прирост курсовой стоимости.
Потом на те же деньги можно будет сформировать новый портфель, по новым средним и не переживать о налогах на рост курсовой стоимости.
И вообще, не переживать о чем бы то ни было.
В общем, я считаю преждевременно думать о будущем, которое мы не способны спрогнозировать в этой конкретной истории, слишком велик разброс Веера Вероятностей.
Наступит день, придет и пища.
Главное, находиться в этот момент в здравом уме, чтобы принять оптимальное решение.
В любом случае, те теоретики, что пишут эти законы, не настолько умны, как те практики, что живут в данном правовом поле.
Этот и многие другие вопросы можем обсудить на наших удаленных занятиях в телеграм. Подробнее здесь.
https://vk.com/aleksmsu?z=photo135907_457292296/photo_feed135907
Всем хорошего дня!
#Глазов, #Библиотека, #Занятия, #Дискуссии, #Образование, #Интеллект, #Закон, #ИИС, #Изменения, #Планы, #Телеграм, #Удаленка, #ПровинциальныйПортфель, #АкадемияНЕСложногоПроцента, #ЧеловеческаяГлупость, #ПрактикующийИнвестор, #ШиреМысли, #ЮныйИнвестор, #ФилософияИнвестиций, #История, #Ошибки, #ЗдравыйСмысл, #Саморазвитие, #Обучение, #СТРАТЕГИЯ, #ВРЕМЯ, #Мойпутьинвестора, #ЛИБ, #Лениваяинвестиционнаяблондинка
@AChernienko
2 дня назад
«»Александр, спасибо за видео. Скажите пожалуйста, каким образом в портфель попали префы Сургута? Вы же говорили, что покупаете технологии и ресурсы. Префы Сургута — к ресурсам имеют минимальное отношение, ведь все понимают, что это инструмент защиты от девальвации рубля.
Ещё сомнительная позиция по МТС (с отрицательным балансовым капиталом), ведь по сути это квазиоблигация для АФК Система. Может лучше было обратить внимание на Яндекс или Астру? Не было мысли отразить в портфеле по 2-3 акции из каждого сектора в соответствии с весом в индексе мосбиржи (с корректировкой на ваши предпочтения)?»»
Для меня префы Сургута это и Ресурсы и Технологии.
Ресурсы в плане запасов углеводородов и кеша на счетах. Технологии в плане добычи и прочих направлений.
Да я частично согласен с тем, что определенными ресурсами можно распоряжаться с большей эффективностью.
Но мне нравится сама мысль (Накопи сначала сам такие запасы, а потом учи как ими пользоваться).
Поэтому мне остается только владеть.
Да и у Мандаринового портфеля своя особенная философия образования. Она несколько отличается от портфеля под активным управлением ЛИБ.
Теперь касаемо акций МТС.
Не стоит слепо смотреть на компанию в формате ее долга. Я бы рассматривал ее в комплексе с материнской Системой. Что немного меняет ситуацию.
Мандариновая Стратегия это пассивное управление портфелем. Она основана на определенных (отличных в плане отличительных) принципах управления. И сосредоточена на тех параметрах, что не очень доступны активным инвесторам.
Для меня в каждом инструменте заложен глубокий смысл.
Каждый из них прошел серьезный отбор, чтобы оказаться в этом портфеле.
И акции МТС на данный момент занимают свое место вполне заслужено.
Яндекс и Астра несут в себе немалое количество неосознанных многими рисков.
Может лет через 5-10, Яндекс заявит свои права на место в составе мандаринового портфеля.
А что касается Астры то это навряд ли.
Больше шансов будет даже у Озона, чем у Астры.
По отраслям для меня бумаги представлены в достойном составе.
Я не переживаю сильно за каждого представителя в портфеле.
И вряд ли состав поменяется в ближайшие лет 10.
Весовое распределение на мой взгляд ошибочно переоценивают те, кто не разбирал долгосрочную математику процессов.
Такой вопрос: купоны по облигациям имеют доходность, редко больше 1,5 % над инфляцией. Надо ли их вообще учитывать в денежном потоке, если их все равно надо реинвестировать, чтоб сохранять покупательную способность этих денег. Все таки, облиги вообще не для этого лежат в портфеле. Может, корректнее, их не учитывать до тех пор, пока облигации не переложены в акции?)
К этому видео.
https://youtu.be/0byhw4B76MQ?si=z9f8cusZ8gcnX1GY
Ответ.
Добрый день!
Для оценки своих активов я использую три показателя.
Капитал, Денежный поток и Траты.
Акции и облигации наравне с другими классами активов входят в состав нашего Капитала.
То есть, капитал состоит из разных классов активов, в определяемых нами пропорциях.
Денежный поток — это то, что генерирует нам капитал.
По акциям мы получаем дивиденды, по облигациям купоны, по депозитам проценты и так далее.
Я бы не смешивал эти понятия.
Для упрощения их восприятия, особенно в самом начале пути.
Да, мы не зарабатываем много на купонах по облигациям. Для нас это является приятным бонусом, особенно в самом начале.
Но при достаточном росте капитала купоны по облигациям могут покрывать все наши базовые потребности, даже без дивидендов. И как их тогда не учитывать?
В самом начале инвесторского пути мы концентрируемся на приросте Капитала.
Затем переносим фокус внимание на отдачу этого капитала в ручейках денежного потока.
Поэтому в самом начале важна ребалансировка и довнесения, а потом особую важность получает Денежный поток, особенно когда мы с него живем.
В общем, я веду учет таким образом и для меня денежный поток с моих активов разных классов является первой производной. Поэтому я не могу позволить их смешивать.
Хотя доходность капитала формируется и с помощью других источников, в том числе за счет сливок волатильности при ребалансировке активов.
Просто природа этих доходностей будет разной.
Поэтому я не смешиваю.
Как захотите считать вы, зависит исключительно от вас!
Это же все ваши активы и денежные потоки!