Про Капитал, Денежный Поток и Траты.

Вы ушли на «пенсию» раньше планируемого из-за развода. И начали жить с Денежного Потока очень скромно, денежные поступления были небольшие. Так вот вопрос.

С каким Капиталом вы ушли на «пенсию»?
Как он изменился за последние годы?
Как повлиял на него сложный процент?
И как вы использовали кризисы себе во благо?

Немаловажное уточнение от меня лично.
Как я сам повлиял на свой Капитал за это время?
И какое влияние на него оказал сам случай?

***
Добрый день, Коллеги!

Я уже где-то на сайте выкладывал информацию по этому вопросу. Но так как не смог найти сам, постараюсь ответить по памяти.

Если найдете на сайте, прошу выложить ссылку на статью здесь в комментариях.

Потому что мне некогда проверять все цифры досконально, что влечет определенную погрешность в моих вычислениях, так как все мы живем в плену собственных иллюзий об этом мире. И поэтому тоже стоит вести свой Дневник наблюдений.

Итак.

Обычно я говорю и пишу, что не вышел на пенсию в 35, а меня туда вышвырнуло. Просто так сложились обстоятельства. Мне необходимо было восстановиться эмоционально и психологически. Плюс я почувствовал поддержку от людей, которым оказался вовсе небезразличен. Хотя у них передо мной не было совершенно никаких обязательств.
И да, все это произошло после развода.

Чтобы сильно вас не запутать я отвечу, что вышел на «пенсию» с Капиталом Y. А денежный поток от него составлял всего лишь 6Х.

0,5Х мне совсем не хватало на жизнь, поэтому я проедал часть подушки безопасности и как ни странно, немного зарабатывал на фондовом рынке, а частично еще и на срочном.

Итак, у меня было выделено на месяц 0,5Х, а тратил я в среднем в два раза больше. Поэтому денег и не хватало.
Из-за чего я решил взять на себя дополнительные риски с помощью стоимостных историй и срочного рынка попытался слегка нарастить Капитал. Эффект низкой базы позволял мне допустить ошибки потери остатков всего Капитала. Что было в тот момент вовсе не страшно. Я просто потратил бы все свои деньги раньше и вернулся в Москву или Питер на заработки.

Но получилось так, что на срочке я частично восстановил позицию по акциям Газпрома, параллельно торгуя фьючерсами и опционами по этим же бумагам, я отбивал себе несколько месяцев жизни или поездки на море.
А деньги, которые высвободились от продажи части пакета Газпрома, пошли на покупку стоимостных историй. В тот момент ими оказались некоторые сетевые компании.

Мне повезло, эти сети выросли в 3-5 раз за очень короткий период и я слегка ребалансировал свой портфель в сторону снижения риска. Поняв, что остаюсь пенсионерить в Глазове.

Почему в Глазове?

Потому что это мой родной город, где мне могли помочь ближайшие родственники.
Потому что стоимость жизни в провинциальном городе намного ниже, чем в Столице. Для сравнения стоимость съема однокомнатной квартиры в Глазове была в 5-6 раз ниже, чем в Москве. В среднем, наверное, в 4-5 раз, но я смог найти вариант немного дешевле.

Статья Трат была кардинальным образом пересмотрена в сторону их уменьшения.

И я смог жить дальше.
Сложнее всего было переживать эмоциональное потрясение расставания с дочерью. Небольшие траты меня совсем не пугали. Тех, кто в осознанном возрасте проживал девяностые удивить экономией сложно.

Постепенно доход мой стал расти. А расходы долгое время оставались на одном уровне.
Наверное 3-4 года расходы практически не менялись.
За это время Капитал вырос уже раза в 3-4, примерно также вырос и Денежный Поток. А Траты практически не изменились.

Капитал вырос быстрее Денежного потока. Потому что основные силы я бросил в первые 2-3 года именно на прирост Капитала. Потом переключился на рост Денежного Потока с 3-4 года примерно. То есть, я ребалансировал портфель определенным образом.

Через 3-4 года часть Денежного потока помимо Капитала генерировали уже и Зарплата и Бизнес.
Зарплата подключилась примерно на 2 год жизни в глубинке. Но это была работа для души. Социальная занятость, которая приносила часть отдачи в виде небольшого объема кеша, благодаря которому я мог начать развивать свои благотворительные проекты. Потом эстафету благотворительности перенял Бизнес.

На данный момент очень сложно сказать и выделить мои личные данные по трем исследуемым нами параметрам. Потому что сейчас это уже семейный Капитал, Траты и Денежный Поток.

Но даже если считать в общем, без учета Недвижимости и прочих активов вне рынка, получается примерно такая картина.

Капитал примерно 20-25Y.
Траты 4Х
Денежный поток примерно 120-150Х.

Считать точнее не вижу смысла.
Потому что здесь дело не в размерах, а в грамотном управлении тем, что имеем.

Поэтому не стоит смотреть за моими параметрами.
Исторических данных для изучения присутствует огромное количество.
Ищите те параметры, которые подходят именно вам.

Это ответы на два первых вопроса.

***
Как повлиял на прирост Капитала Сложный Процент?

На данный момент влияние Сложного Процента на мой Капитал еще не так велико. За период восстановления после развода на него гораздо в большей степени повлиял случай и полученные мной ранее компетенции.
Да, я признаю, что случай и низкий старт сделали основную работу.
Но такой путь выберет и пройдет далеко не каждый.
Это был мой путь. С моими ошибками, промахами и удачей.
Но суть Сложного Процента на данном периоде еще не накоплена.

Для того, чтобы он включился в работу, должно пройти хотя бы лет 15-20, еще лучше 30-40.
Вот там он будет прекрасно заметен!
А пока он не так сильно влияет на результат. Так как с момента возвращения в глубинку прошло всего лишь около 8 лет.

Для получения накопительного эффекта нам требуется ВРЕМЯ.
Что очень легко заметить на графиках построения моделей Сложного процента за 30-50 лет со средней доходностью от 5 до 30%, пускай даже до 40% за выбранный нами период. Первые 5-7 лет наши графики будут находиться примерно в одной точке, относительно выбранного периода.

***
Как я сам повлиял на Капитал?
И как на него повлиял «счастливый» случай?

Вот эти вопросы намного важнее, чем остальные!
Про случай я уже написал немного выше.
Поэтому здесь коротко обсудим мое личное влияние на три основных показателя.

Во-первых, я значительным образом сократил свои Траты.
Да, это именно то, что способен сделать каждый из нас.
Но не особо желает заниматься подобным без крайней нужды. А некоторые и в периоды острой необходимости не готовы ограничивать свое потребление. Такую болезнь лечит личный дефолт с последующим банкротством. Что может привести в итоге к счастливой жизни на теплотрассе.

Во-вторых, используя прежний опыт, я осознанно нарастил количество риска, в управлении остатками Капитала, чтобы увеличить скорость его прироста. Отчетливо понимая, чем придется заняться, если что-то пойдет вовсе не так.

В-третьих, перешагнув определенный рубеж, я приступил к снижению данного риска. При этом, обратив свой взор на прирост Денежного Потока.

Сейчас, управляя уже семейным Капиталом, я еще больше снизил объем риска. И гораздо внимательнее наблюдаю за Денежным Потоком, потому что от меня зависит достаток остальных членов семьи. При этом, я внимательно слежу за стоимостью денег, чтобы не обесценить свой Капитал во времени. Например, текущим ростом мировой инфляции, не забывая одновременно об индексации Денежного Потока, аккуратно распределяя его во времени.

То есть, использую комбинативную методику управления Капиталом, чтобы не переживать о финансовом благополучии своей семьи.

Если короче, то я считаю, что нам необходимо фокусировать свой взгляд на собственных параметрах и на тех вещах, что нам будут доступны в управлении. Например, Довнесения, Распределение, снижение Трат, грамотное использование и гармоничное личное сочетание Методик, поиск дополнительных источников активного дохода (желательно вне рынка). А не на чужих результатах, не дай бог Идеях, Доходности, Индексах, Долларе, Биткоине и прочей ерунде, что отвлекает нас от главного.

***
И как вы использовали кризисы себе во благо?

Я старался покупать как можно больше акций в рамках своей Стратегии в периоды Кризисов. В остальное время старался наращивать наличность в коротких облигациях и депозитах.

Но все это банальные ответы.

Я стараюсь отражать динамику изменения Капитала и Денежного потока на сайте, чтобы вы сами могли посмотреть, как заработать на Кризисе.

Еще проще будет записаться на игру Финансовый Супермаркет – Приватизация 2.0 и поучаствовать в процессе самостоятельно не ожидая нескольких лет пока придет новый кризис.

Кризисы на фондовом рынке в долгосрочной перспективе настолько же частые явления, как и прочие природные катаклизмы. Только они не приходят в строго определенные часы. Поэтому люди порой обижаются на то, что не успевают ими воспользоваться сполна. Хотя в острую фазу кризиса большинство инвесторОв бегут с рынка сломя голову, вместо того, чтобы выкупать хорошо подешевевшие акции.