Капитал в провинции с нуля.

В прошлый раз я запускал опрос для своих читателей о том, какой из проектов для них будет интереснее (фото, ссылка).

1. Пример накопления Капитала в провинции.
2. Или «Фонд Будущих Поколений».

Большее количество откликов собрал именно первый проект — пример накопления Капитала в провинции с нуля.

Вернувшись в Глазов в 2016 году я очень хорошо помню скепсис подавляющего большинства Коллег по этому поводу. О том, что как может человек с зарплатой в 20-30 тысяч рублей накопить себе Капитал?

Что в свою очередь говорит мне о краткосрочных горизонтах, линейности мышления и неспособности принятия на данный момент его экспоненциального развития во времени.

На самом деле все процессы в нашей жизни устроены таким образом. Мы рождаемся без Капитала, по крайней мере, большинство из нас и уж точно все рождаемся без Опыта.

Но постепенно, обучаясь на своих и на чужих ошибках, мы обретаем опыт и используем его в дальнейшем, объединяя с последующим опытом.

Так почему не использовать подобную Стратегию и в плане накопления Капитала?

Да потому что из каждого утюга кричат о том, как это сложно и невозможно с одной стороны. А с другой стороны, изо всех инфощелей впаривают как это легко. И где уж тут разобраться обычному человеку с Финансовым Миром.

Вот здесь я на живом примере покажу, что это не сложно.

Мы на реальных цифрах рассмотрим, что в процессе обретения Капитала нам вовсе не потребуется получение финансово-экономического образования.
Скажу честно, в большинстве случаев оно даже вредит обретению собственного благосостояния. Потому что обучают теоретики, которые ни черта не знают на практике. Потому что переписывают мысли прошлых теоретиков, раздувая щеки от своей значимости.

У меня на все эти щечки всплывает один элементарный вопрос.

Почему вы все еще такие бедные, если уверены в своих компетенциях?

Да потому что фондовый рынок это не столько про бизнес и не просто математика, не только история и не всегда психология. Это все вместе взятое и, кое-что еще. Причем пропорции находятся в постоянном движении. Поэтому теоретикам сложно создать элементарные пути обретения Капитала. Для них в уравнении слишком много неизвестных, которые они себе сами наклепали, дабы обозначить собственную значимость.

В мире развелось слишком много экономистов теоретиков, которые не смыслят дальше своего носа. В том числе и поэтому у нас не хватает Стратегов, что могут мыслить во времени. Для получения лучшего результата, с большей продуктивностью и с меньшими затратами.

Хотя каждый норовит сэкономить.
Но чаще всего причиняя делу только ущерб.

Я объясняю данный феномен на элементарном примере.
С точки зрения Экономиста Теоретика человеку не нужна ни вторая почка, ни второй глаз, да и печень у него слишком большая, можно все лишнее продать и наслаждаться жизнью дальше с кешем в кармане.

Но при этом они напрочь забывают о том, что все в мире циклично. За жирными годами последуют тощие сухие. Когда тебе пригодится та жировая прослойка, что в мире финансов называется Кубышкой или Подушкой Безопасности. Не говоря уже о почке и о глазе, что не просто так даны нам были природой. Это многолетний процесс, который называют эволюцией. При этом и здесь присутствует факт элементарной случайности. С другой стороны мы понимаем, что и случайности появляются не случайно.

Мне лично очень нравится гармоничная концепция Мира в масштабах Вселенной. Что там идет дальше пока никому не известно…

***
Итак, во второй половине каждого месяца я, как житель малого города, как человек, который работает на Заводе, буду вносить на свой брокерский счет наличные средства и покупать на них определенный набор акций и облигаций.

Постараюсь продолжить ведение этого проекта на протяжении следующих 30 лет, чтобы наглядным образом отобразить динамику работы Сложного Процента и взаимодействия инвестора с рыночными механизмами.

Чтобы на живом примере показать, что нам не так важен Фундаментал.
Не важна динамика индексов, что РТС, что ММВБ, что S&P.
Не важен курс доллара, евро и прочих валют, относительно набора капитала в валюте той страны, где мы рассчитываем проживать в будущем.
Совсем не обязательно получение высшего образования и статуса квалифицированного инвестора.
И много что еще не важно в процессе создания своего Капитала.

А вот что важно!
1. Чтобы ваши доходы превышали расходы.
2. Создание Подушки Безопасности (чтобы брать деньги в долг у себя).
3. Инвестировать разницу между доходами и расходами в долгосрочный инвестиционный Портфель.
4. Позаботиться о своем Здоровье.
5. И продолжать заниматься собственным развитием.
Что выглядит вполне элементарно, я бы даже сказал банально.

Кстати одним из первых шагов, что нам рекомендует Бертон Малкиел в своей книге «10 главных правил начинающего инвестора» гласит – увольте своего финансового консультанта.

Поясню на примере нашей Российской специфики.
В эпоху Капитализма мы вступили не так уж давно. На данный момент, к началу тридцатых годов ХХI века, мы научились только выпрашивать деньги. Что лично меня удручает.

Понимая насколько просты базовые принципы обретения Благосостояния мне очень больно видеть то жалкое существование, на которое мы обрекаем себя добровольно путем неправильной лени и глупых оправданий.

Увольте своего финансового консультанта, который в большинстве случаев исполняет волю бездушных корпораций по официально разрешенному заколачиванию прибыли руками офисных работников, по сути своей исполняющих роль всего лишь продавцов продуктов сомнительного качества, хотя здесь стоит называть вещи своими именами, а значит отвратительного качества.

Потому что любая индустрия устроена таким образом. Даже если изначально она создается человеком себе же во благо, то со временем, любые благие начинания перетекают благодаря нашей человеческой природе, бюрократизму и прочим процессам в высасывание всех соков из человека во благо самой бюрократической системы.

Бороться с этим нельзя.
До тех самых пор, пока мы не научимся работать с нашим генотипом серьезно. Но даже здесь, я опасаюсь того, что творцом совсем неспроста было заложено самопроизвольное разрушение любой системы, дабы она стала фундаментом для построения чего-то нового.

Достаточно оглянуться вокруг, чтобы понять, что это нормально.
Что так устроен наш мир.
И тот факт что Вселенная расширяется бесконечно, не противоречит теории, что все меняется и через некоторое время она опять схлопнется до элементарной точки, откуда вновь произойдет большой взрыв с образованием новой Вселенной и так далее, вот здесь уж до бесконечности, но и это не точно…

В общем, я лишь хотел сказать, что предложение уволить своего финансового консультанта оно для меня вполне логично и объяснимо.
Достаточно посмотреть какой кусок прибыли за 20-30-50 лет от нас откусывает индустрия. В книгах Джона Богла об этом немало написано. Я скажу коротко, что на горизонте даже лет 30 управляйка откусит половину вашей прибыли (плюс / минус), при этом, показывая всего лишь посредственную доходность. То есть, мало того, что на длительном горизонте они недозарабатывают большинством своих представителей, так они еще и половину заберут. Оно вам надо?

Тогда кому нести свои деньги?

Мой ответ прост. Необходимо научиться делать это самому.
Да, это потребует времени.
И не каждый готов этим заниматься.
При этом каждый вынужден так или иначе зарабатывать, чтобы обеспечивать свое существование.

Так почему бы и не научиться и не обеспечить себя дополнительными возможностями в плане финансов?

После чего у меня спрашивают, у кого тогда следует учиться?

Этот ответ тоже лежит на поверхности.
Учиться стоит у того, кто сейчас живет так, как вы хотите жить в будущем.

Значит можно учиться у мошенников и шарлатанов, которые заполонили интернет?

В моей концепции мира, то есть его гармоничности, этого делать точно не стоит. Карма понятие весьма относительное, но пачкать ее мне не позволит воспитание. Поэтому я настоятельно рекомендую все должным образом взвесить, отвечая на этот вопрос для себя.

При этом, помимо воспитательных моментов у нас имеются утвержденно-законодательные решения, которые уж точно не следует нарушать, иначе можно будет нарваться на неприятные последствия.

В общем, учиться стоит у действующих практиков в рамках определенной морали и строгого соблюдения действующих законов.

***
Ну а мы возвращаемся к созданию инвестиционного портфеля для провинциала. Ну а на самом деле для человека, который пока еще в силу разных причин не так далеко отошел от прожиточного минимума.
То есть, по сути, для подавляющего большинства жителей нашей страны.

Это не будет портфель для сына, племянника или дочки. Это будет ваш личный портфель. Не стоит себя окутывать социальной ответственностью за свое чадо и пафосом в глазах окружающих. Гораздо полезнее будет научить его выживать в этом мире, в том числе и с финансовой точки зрения, чем просто одарить благами, которые сами получили с трудом.
Истрия циклична.
И мы проходили это не раз.
Плохие времена рождают сильных людей, которые устраивают нам хорошую жизнь. Хорошая комфортная жизнь рождает слабых людей, которые порождают плохие времена. И так далее.

Так зачем добровольно-насильно обрекать свое чадо к саморазрушению, вместо того, чтобы позволить ему развиваться самостоятельно?
Я всегда за удочку, а не за рыбу. С помощью удочки он наловит куда больше рыбы, обеспечив себя и свою будущую семью. А не брав в руки удочки, он быстро лишиться того, что зарабатывали его родители.

Если уж вам так неймется позаботиться о своем ребенке, лучше уделяйте ему больше времени. Вот то, что у вас никто никогда не отнимет. Кстати именно время, вложенное в детей, вернется нам искренней любовью обратно и перейдет по цепочке следующим поколениям!

А деньги это всего лишь деньги. Гораздо важнее научиться ими правильно распоряжаться, тогда они точно будут у вас появляться и множиться!

Вот чему следует обучить своих детей, а не лишать их самостоятельности, тяги к труду и исследовательской потребности.

***
Мы все ближе подходим к Портфелю.
Я начну формирование этого портфеля с нуля, как сможет поступить любой желающий. Продолжу формирование данного портфеля на протяжении следующих 30 лет. Во всяком случае, сделаю для этого все необходимое и от меня зависящее.
Поэтому, отдавая дань современной моде обязан вставить подобную фразу.
Что все выше и нижеизложенное не является инвестиционной рекомендацией.
А по сути своей, некоторые лица и организации просто снимают с себя ответственность подобными фразами и за посредственную доходность и за те конские комиссии, что вы им заплатите.
При этом, в отрасли есть еще одна фраза, когда прошлые доходности не гарантируют будущих результатов. Потому что подобранны за периоды, а не отражают реальных долгосрочных доходностей «профессионалов». В силу того, что не выглядят привлекательно для потребителей. По сути — суровый закон рынка. Иначе не выжить. Спрос рождает Предложение. На фоне всеобщей тотальной безграмотности, маркетинг рождает такие доходности!

Ну а на самом деле:
Фондовый рынок это про РИСК!
Фондовый рынок это про ОПЫТ и Компетенции!

И если у вас нет ни того ни другого, то вам придется сначала платить за Опыт и Компетенции. И только потом можно будет рассчитывать на достойную прибыль, путем разумной работы с Рисками.

Поэтому для меня, как для практика, фраза про «Не рекомендацию» не столько Глупа, она элементарно абсурдна. И кое-что говорит мне о тех, кто принимает данные решения, выходя с подобными инициативами.

Но проживая в правовом государстве с подобными законотворцами, я обязан изливать эту боль на страницах собственных ресурсов, дабы не будить бюрократическое лихо.

***
Возвращаемся к портфелю.
Я понимаю, что не буду работать на заводе следующие 30 лет в силу возрастных и пенсионных ограничений, но главное в силу моих собственных желаний. Этот союз продлится столько, сколько потребуется. Каждый из нас получит определенные блага. И мы расстанемся полюбовно. Во всяком случае, я не имею жесткой зависимости от работодателя. И высвободив свое время обратно, продолжу зарабатывать намного больше, чем в рамках одного предприятия.
Повторюсь, даже этот проект в большей степени для меня является благотворительным.

Но я продолжу ведение портфеля с оглядкой на среднюю заработную плату с учетом ежегодный индексаций. Чтобы довести его до конца.

***
Для максимального упрощения своей работы в рамках текущего проекта я планирую публиковать только:
1. Объем Внесений.
2. Объем Капитала.
3. Объем Денежного Потока.

Эти данные планирую публиковать ежемесячно в комментариях к данной статье.
А ежегодные изменения буду отражать в таблицах и графиках этой статьи.

Год	Внесения, рублей	Капитал, рублей	Денежный поток, рублей
1	32500	34100	71
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30

График внесений по годам.

График Капитала по годам.

График Денежного потока по годам.

Для упрощения своей работы я не буду указывать комиссии за сделки, НКД (накопленный купонный доход) при покупке облигаций и налоги. Все это несущественные мелочи во времени.

Потому что сделки мы будем проводить очень редко. А комиссия у нас будет равна тысячные доли процента. Примерно 100 рублей брокеру и 50 рублей бирже при покупке акций на 100000 рублей. При покупке облигаций комиссия будет еще ниже.

НКД я считаю тоже совсем не существенным.
Приведу расчет на элементарном примере.
Для упрощения возьму НКД по облигациям ОФЗ-26227 на июль 2023 года, который равен примерно 36 рублей. На самом деле там НКД 36,9 рублей за пол года.
Но я взял такой размер для упрощения расчетов.

Допустим, я начинаю создание своего Капитала с внесения по 4000 рублей в месяц. Половина этих средств пойдет на покупку облигаций, то есть 2000 рублей.
За каждую я должен буду платить НКД по 6 рублей в месяц. Что получается из расчета 36 рублей поделить на 6 месяцев, равно 6 рублей в месяц НКД на одну облигацию.

Соответственно за год получится.
1. Первый месяц 6 рублей НКД.
2. Второй месяц 12 рублей НКД.
3. Третий месяц 18 рублей НКД.
4. Четвертый месяц 24 рубля НКД.
5. Пятый месяц 30 рублей НКД.
4. Шестой месяц 36 рублей НКД.

Всего за 6 месяцев 126 рублей.
Значит, за год получится 252 рубля.
При этом я покупаю по 2 облигации, значит, за год потрачу на НКД примерно 500 рублей.
За год я куплю 24 облигации примерно на 24000 рублей (по 2 облигации в месяц).
На те же 24000 рублей я куплю акций.
То есть, в сумме у нас будет бумаг примерно на 50000 рублей, а НКД 500 рублей это примерно 1% от вложенного в первый год.
Во второй год этот процент продолжит снижаться. Потому что рассчитывается только на вновь вложенные средства.

Следовательно, если мы продолжим работать похожим образом, то вложения второго года на облигации составит примерно 24000 рублей. А сумма всего Капитала примерно 100000 рублей. Что будет равно всего 0,5% от вложенного. И так далее. В долгосрочной перспективе все это совершенно не важно. Поэтому НКД я учитывать не буду.

В долгосрочной перспективе нам не важен и Фундаментал.
Не важен Тайминг и не так важны Компетенции, когда мы работаем по пассивной Стратегии.
Потому что Стратегия универсальна. И изначально имеет ответы на все вопросы по ее управлению. Здесь не нужно думать от слова совсем. Здесь нужно распределять вложенное с учетом довнесений и все.

То есть основными аспектами нашей работы останутся Довнесения и Распределение и все!
С такими задачами справляются и пятиклассники, с которыми я работаю.

Дополнительно хочется отметить что нам не важна даже Инфляция.
Точнее она будет важна, но только не в ту сторону, что рассчитывают теоретики.
Мы будем не вычитать ее из нашей доходности, а прибавлять. Потому что так устроен Бизнес.
Он любые издержки со временем переносит на плечи потребителей. Поэтому я и мои ученики никогда не вычитают инфляцию из своей доходности, а наоборот прибавляют ее.

Не важен нам и курс доллара и евро и любой другой страны, если мы планируем продолжать жить в России. В иных случаях стоит позаботиться о создании дополнительных источников денежного потока в разных валютах. Но это тема для другой статьи.

Мы сможем зарабатывать благодаря рыночным механизмам, поддерживая экономику нашей страны, получая часть благ в виде денежного потока. Продолжая постепенно увеличивать его из года в год.
Да, будут случаться различные потрясения, но продолжая свою работу далее и по Стратегии, мы убедимся, что любая излишняя деятельность (суета), ведет к снижению средней доходности. А излишняя эмоциональность к потерям части или всего Капитала.

В процессе нашей работы я буду вносить определенные изменения, вызванные внешними обстоятельствами. Но это происходит не часто. Потому что основа портфеля будет собираться из самых крупных бизнесов на территории нашей страны с разбивкой по отраслям.

Остальное покажет время.
30 лет это достаточно долгий период.
Который способен показать нам совершенно различные результаты.
Я лишь хочу показать с позиции практика, что фондовый рынок не так страшен, как люди привыкли о нем думать.
И то, что в современном мире это действительно хороший способ обретения благосостояния для любого уровня изначального дохода.

Поняв это, многие мои ученики со временем, начинают значительным образом наращивать свои денежные потоки извне, чтобы увеличить объем довнесений.

Я постараюсь здесь быть аккуратным, чтобы не смешивать свои личные финансы, с работой по данному направлению. Но мы в любом случае за тридцатилетний период увидим уровень индексации наших вложений, как минимум на индекс Дефлятора. И, разумеется, сравним его с объемом полученного Капитала, относительно наших вложений. Чтобы остальным Коллегам было проще принимать решения в этом направлении.

***
Если у кого из Коллег появится желание для дополнительных исследований с моей помощью, вы можете подать заявку на обучение по курсу «Практикующий Инвестор».

Для более быстрого погружения и легкого ознакомления с сущностью Мира Финансов вы можете записаться на Игру «Финансовый Супермаркет – Приватизация 2.0».

Для работы с детьми у нас имеется курс «Адаптивные чтения», который поможет ребятам познакомиться с определенными аспектами этого направления в более удобном формате.

Заявку на персональные консультации, решение финансовых вопросов и сопровождение инвестиционных портфелей, можно отправить мне в личных сообщениях в контакте.

Вот здесь немного подробнее по вопросам коммуникаций.

Всем хорошего дня!

Фото с занятий в летнем лагере Батырев Кемп (BATYREV CAMP) в Подмосковье (июнь 2023 года), где мы с ребятами говорим о Модели достаточности Капитала без учета зарплаты.

#Глазов, #Библиотека, #Занятия, #Дискуссии, #Образование, #Интеллект, #Благотворительность, #Проекты, #РеальныйПример, #КапиталсНуля, #Преемник, #АкадемияНЕСложногоПроцента, #ЧеловеческаяГлупость, #ПрактикующийИнвестор, #ШиреМысли, #АдаптивныеЧтения, #ФилософияИнвестиций, #История, #Ошибки, #ЗдравыйСмысл, #Саморазвитие, #Обучение, #СТРАТЕГИЯ, #ВРЕМЯ, #Мойпутьинвестора, #ЛИБ, #Лениваяинвестиционнаяблондинка