Всем добрый день!
Несколько слов по изменениям, произошедшим в портфеле за 2024 год:
1. Увеличилась доля в Акциях (доля в штуках, а не прирост курсовой стоимости):
Норникеля (на 15%), ММК (на 30%), НЛМК (на 5%), Северсталь (на 30%),.
Продолжаю выравнивать некоторые дольки в своем портфеле.
Средние цены покупки и объем по позиции выложу ниже в таблицах.
Все больше думаю о переходе в цитрусовый формат портфелей. Но ситуацию осложняет мой внутренний активный инвестор, который не может разделить портфель по брокерским счетам и бумагам.
Ориентировочно хочется собрать на ИИС мандаринку, оставив здесь несколько дополнительных историй (дохода, стоимости, роста). А на брокерских счетах собирать по большей части дивидендные истории.
Но все никак не могу определиться по составу бумаг и фиксированию некоторых позиций.
Немного больно терять среднюю цену покупок…
Хотя в будущем нам все равно придется повышать среднюю цену покупок. Потому что Бизнес растет, а стоимость денег продолжает снижаться за счет инфляции.
Я продолжаю вести себя аккуратно, в рамках Стратегии и Структурно-Каркасной Модели (СКМ) работы с рисками, чтобы не натворить глупостей. Потому что не могу позволить себе дополнительный риск. И продолжу покупать акции в моменты просадок для большей устойчивости своего Капитала и Денежного потока. Аккуратно балансируя между риском и доходностью.
Очень важным параметром в этой работе являются мои текущие потребности и будущие возможности. Из-за чего расширилась подушка безопасности по всему капиталу.
Хорошо заметно, что сейчас с точки зрения будущей дивидендной доходности средние цены покупки по некоторым бумагам выглядят достаточно неплохо и я бы даже сказал перспективно.
Получается, что я не бегаю за ценой, как некоторые инвесторы или трейдеры. Я формирую среднюю цену покупки актива самостоятельно. Дожидаясь определенной цены на рынке и управляя размером долей относительно самой позиции и портфеля в целом, опираясь на текущую рыночную доходность, проецируя ее во времени. Что меня лично вполне устраивает!
Получается, большую часть времени мне приходится сидеть на попе ровно, чтобы в очередной раз воспользоваться Человеческой Глупостью, покупая никому не нужные активы немного или (намного) дешевле, чем в тот момент, когда за ними гонялось большинство. (Например, Сбер пр по 300-350 в 2021 году наивному инвестору казался куда слаще, чем Сбер пр по 100-120 рублей в февромарте 2022, потому что это было слишком уж страшно).
Так и работает наша эмоциональность. Эти же ребята продолжат покупать акции, когда придет время для переключения внимания на облигации.
2. Появились новые Акции:
Совкомбанк, ТКС-Холдинг, Транснефть пр, Газпромнефть, Астра, Яндекс.
Добавил в учет фонды недвижимости Сбера (ЗПИФКомНед, и СФНАрБиз7) и небольшим объемом фонд ликвидности Сбера (SBMM), чтобы следить за инструментом.
Совкомбанк на данный момент кажется мне вполне перспективной историей все еще роста. Банк занимается активно слияниями и поглощениями качественных активов. Братья Хотимские вполне способны позаботиться о капиталах инвесторов. С остальным нам поможет диверсификация.
ТКС-Холдинг, Т-Банк, Т-Технологии, наконец просто Т, ранее банк Тинькофф. Выглядит достаточно интересно. Я стараюсь расширить структурно банковский сектор своего портфеля, подбирая новые для себя позиции и наблюдая за ними.
Транснефть пр.
Очень давно не было этих акций в моем портфеле.
Надеялся добрать позицию немного дешевле, но рынок пока стремительно отскочил.
Решение по этой позиции буду принимать комплексно, в рамках общей структуры портфеля, разбивая его по брокерским счетам.
Газпромнефть.
В последний раз владел акциями этой компании еще с названием Сибнефть. Долго не покупал их по причине низкого фри-флота компании и большого количества нефтяников в своем портфеле. Сейчас не смог удержаться при такой распродаже, решил добавить и эти бумаги, частично для компенсации выпадающего денежного потока с материнской компании. Саму маму держу. Уверен, что она принесет свои сливки волатильности в портфель. А потом и денежные потоки наладятся.
Астра
Новый для меня эмитент, новый сектор. До этого технологический сектор у меня был представлен исключительно Сбером. Сейчас добавил Т-Технологии и Яндекс.
За Астрой продолжу наблюдать, постепенно наращивая позицию.
Есть плюсы и минусы по этой компании, но в рамках общей структурно-каркасной модели я могу позволить себе получить данный опыт.
Яндекс
На данный момент имеет историю своего развития и взаимодействия с миноритариями. Хотя после переезда кое-что может и поменяться…
Бизнес растущий, несмотря на то, что уже достаточно большой. Но выглядит для меня достаточно перспективно.
Буду действовать аккуратно и осторожно, внимательно наблюдая за его долей в портфеле. Остальное подскажет время.
3. Остались в портфеле Акции (без изменений):
Все остальные позиции. Поэтому перечислять их не стану.
4. Покинули портфель с прибылью:
Насколько я помню, в этом году ничего не продавал. Если кто найдет сделки по продаже, прошу озвучить мне их в комментариях с ссылкой на описание у меня в отчетах или ВК.
5. Покинули портфель с убытком (или сокращение части позиции):
Насколько я помню, в этом году ничего не продавал. Если кто найдет сделки по продаже, прошу озвучить мне их в комментариях с ссылкой на описание у меня в отчетах или ВК.
Я уже не раз говорил о том, что на капитал любого инвестора личные жизненные обстоятельства способны влиять намного сильнее, чем прочие, в том числе и геополитические.
В 2024 году я перевел большую часть позиций от своего первого брокера Алор к новому для меня брокеру Т-Технологии. Посчитав, что после объединения с Росбанком и под крылом Потанина эта структура становится куда более перспективней и устойчивее.
Дополнительно вместе с переводом бумаг я получил определенное количество плюшек от нового брокера. Самые интересные для меня прямо сейчас это безлимитная и бесплатная мобильная связь. Дополнительное количество проходов в бизнес залы, где не обслуживается Сбер. И 20% скидка на бензин по программе «Топливо в городе» (то есть, кеш-бек рублями после оплаты).
Супруге тоже перевели ИИС из Сбера в Тинькофф, через закрытие и продажу бумаг, с получением налоговых вычетов за весь период владения. Теперь у нее полностью новый портфель на новом ИИС-3 с большим количеством бумаг в равновзвешенном соотношении, для упрощения самостоятельной работы.
В результате портфель закончил год с распределением примерно в 70 на 30, где 70% осталось в акциях и 30% капитала в облигациях. Депозиты сейчас не учитывал в капитале, чтобы не усложнять расчеты.
А доходность на Капитал, с учетом всех пертурбаций и довнесений оказалась в районе 20%.
Кто-то скажет, что так рассчитывать доходность не правильно и он окажется прав. С точки зрения экономической теории и даже элементарной математики это действительно не совсем правильно.
Но с точки зрения жизни и оптимизации процессов расчета мне подходит именно этот вариант.
Потому что я не хочу тратить время на бесполезные вычисления, которые никоим образом не повлияют на мою жизнь, кроме потери времени.
А ВРЕМЯ и есть самый ценный ресурс, которым мы все обладаем!
2024 год оказался не настолько страшным к моменту его окончания.
Но все это для меня вовсе не важно.
Потому что я знаю, что буду делать при любом варианте развития событий!
То есть, просто продолжу работу по Стратегии, которая делает меня с каждым годом богаче.
Главное, чтобы ваш Денежный поток превышал Траты этого года. А Капитал продолжал прирастать количественно высококлассными активами, которые в свою очередь переваривают инфляцию.
Да, курсовая стоимость вашего Капитала переоценивается сумасшедшим Мистером Маркетом каждый день. Но это же не должно тревожить вас вовсе!
Ведь если умалишенный сосед предложит вам спрыгнуть с пятого этажа бабушкиной хрущевки, в полной уверенности, что вы способны летать, вы же не сделаете того, что он предлагает.
Так почему люди ведутся на все эти глупости на фондовом рынке?
Потому что отсутствуют компетенции и не соблюдается информационная гигиена. Которая так необходима нам в жизни.
Не ешь с пола, мойте руки перед едой.
Смотрите, какое количество болезней удалось победить с помощью одного хозяйственного мыла и правил личной гигиены!
Так почему же мы так безответственно ведем себя на фондовом рынке, заглатывая все подряд и без разбора.
Все потому, что недостаточно компетентны и не ведем профилактику Информационной Гигиены!
6. Самые неудачные сделки:
В этом году не припоминаю таких сделок.
7. Самые удачные сделки:
Наверное, это удержание основных позиций по портфелю в течение всего года. То есть, именно незакрытые сделки.
8. Облигации:
Доля облигаций относительно текущей оценки портфеля составляет порядка 30%. В абсолютном выражении она увеличилась относительно прошлого года примерно в 1,65 раза. В процентном соотношении выросла с 20 до 30% без учета еще порядка 10% кеша на депозитах. Если копнуть чуть глубже, то в прошлом году доля кеша выросла примерно раз в 3 раза, в этом году еще примерно в 2 раза. Подушка безопасности продолжает восстанавливаться.
Проще говоря, несмотря на прирост курсовой стоимости капитала, доля кеша в нем сейчас составляет порядка 40%.
Это не значит, что я жду сейчас сильной просадки. Просто текущая ситуация гораздо в большей степени заставляет меня обращать внимание на облигации с депозитами. Как минимум с точки зрения финансовой устойчивости и короткой доходности. При этом, я продолжу аккуратно выравнивать доли в акциях, желательно без продаж, докупая недостающие части. Но и продать, срезав часть сливок волатильности, я тоже готов, если придется.
Не так давно у меня было денег кешем на 5-6 лет жизни. Сейчас с ростом стоимости жизни и количества кредитов (хоть и дешевых) денег кешем получается примерно на 3-4 года жизни.
Ну и сам капитал думаю продолжить генерировать еще порядка 2-3 денежных потоков за год (относительно текущих данных). Хотя и здесь все может поменяться за счет снижения долговой нагрузки.
В любом случае, я продолжаю вести себя аккуратно, избегая дополнительных рисков. При этом, постепенно будет снижаться и средняя доходность моего капитала. Что в принципе, тоже нормально. Здесь главное соблюдать гармонию между Доходностью и Риском вместе с ростом вашего капитала. Иначе можно потерять большую его часть, значительно откатившись обратно.
Потерять 6-7 млн из 10 не так уж и страшно, как потерять 70 млн из 100 или 700 млн из миллиарда. Подобный риск для меня сейчас не приемлем, учитывая количество членов семьи. (Пример в 10, 100 и 1000 млн чисто гипотетический, для понимания нашего отношения к точкам капитала).
***
Доля облигаций выросла как в абсолютном выражении, так и в процентном соотношении.
Сейчас в портфеле: ОФЗ 26234 (предыдущие были погашены).
Облигации несут свою службу исправно.
Я напоминаю, что не зарабатываю деньги с их помощью.
Они выполняют куда более важную роль!
И пока справляются с нею отлично!
Что в первую очередь зависит от самого инвестора, а не от того, что происходит на рынке.
Да и тот КЕШ, что несут в себе Облигации, позволяет с каждым следующим годом улыбаться все шире, несмотря ни на что.
Сам Портфель:
Пропустил в отчете акции Газпромнефти. Пока доля ничтожно мала (менее 0,1%). Постепенно буду наращивать. Большое спасибо за вашу помощь и внимательность, Коллеги!
Рассматривая эти таблицы из года в год можно заметить, как с помощью времени и аккуратного управления размером позиции можно без особых усилий сформировать устойчивый инвестиционный портфель с заманчивыми средними ценами покупок на каждую бумагу. Чтобы в будущем получать приличный денежный поток, сравнимый с ценами Активов при его формировании. Проще говоря, получать каждый год дивидендами 30-50-100% годовых от стоимости покупки этого актива.
Разумеется, в этой таблице мы видим и все мои косяки. Да, я один из немногих инвесторов, кто честно в этом признается! Потому что живу за счет рынка. И если начну обманывать хотя бы себя, рынок быстро вышвырнет меня на улицу. Ну в моем конкретном случае — оставит без денег и вынудит вновь пойти на наемную работу. Именно поэтому я всегда внимательно наблюдаю за собственными ошибками, принимаю ответственность на себя, не перекладывая на окружающих, а полученный опыт формирует мое дальнейшее поведение на фондовом рынке. Ну а Время, как обычно, продолжает делать основную работу за меня, исправляя все мои ошибки, благодаря Структурно-Каркасной Модели (СКМ) распределения активов.
Именно в этом и заключается основная работа инвестора – пристроить свои средства на максимально долгий срок – желательно вечность, с максимальной отдачей!
Гистограмма Портфель:
Гистограмма распределения средств по Акциям, без учета Облигаций
Здесь отчетливо видны все изменения, которые происходят в портфеле за год. При этом, на гистограмме мы видим, как портфель далек от идеальной структуры. Что можно объяснить исключительно активным управлением. Я до сих пор не готов перевести его в пассивную фазу. Что с одной стороны обусловлено некоторой недостаточностью капитала. А с другой, моим личным желанием держать руку на пульсе.
Как показала практика, здесь имеются свои плюсы и минусы. Думаю, основным фактором перехода в пассивное управление станет все-таки избыточность Капитала, относительно Трат, продуцируемого им Денежного Потока. То есть, полное безразличие со стороны его автоматической индексации.
***
О планах на следующий год подготовлю статью немного позже. А пока хочется отметить, что если повышенная волатильность следующего года позволит снять по некоторым бумагам достойные сливки волатильности, я непременно этим воспользуюсь, чтобы выровнять структуру и нарастить количество облигаций, когда придет время.
С ростом семьи приходится больше задумываться о стабильности финансовых составляющих. Поэтому и с риском придется работать аккуратнее, точнее умереннее.
В остальном, в Стратегии ничего не меняется.
2024 год в очередной раз доказал состоятельность Стратегии, которая готова, как к росту с падением, так и затяжному боковику. В любом случае, я знаю точно, что буду делать сам.
А что касается остальных, это уже личное дело каждого.
Я исключительно за развитие личных компетенций в Мире Финансов. Потому что никто не позаботиться о ваших деньгах лучше, чем вы.
Портфель диаграмма по отраслям:
По отраслям заметны изменения относительно прошлого года.
В первую очередь это увеличенная доля Облигаций и кеша на Депозитах.
Доля нефтянки осталась примерно на том же уровне.
Доля энергетиков поменялась не сильно.
Доля телекомов в этом году просела сильнее обычного. Потому что я не откупал бумаги во время коррекции.
Доля металлургов заметно просела.
Есть серьезны планы по ее увеличению в следующем году. Посмотрим, что нам предложит рынок.
Доля банков осталась на том же уровне.
Доля бумаг, относящаяся у меня к сектору Разное немного подросла. За счет покупки новых историй.
Кстати в 2024 году там оказалось не мало интересных историй, что я пропустил. Но я не жалею об этом, потому что концентрировал свое внимание в большей степени на более значимых бизнесах своего портфеля. И пусть они не принесут мне легкого и скорого обогащения как некоторые другие. Зато сослужат долгую плодотворную службу и сберегут мне огромное количество нервных клеток. Что в долгосрочной перспективе благоприятно отразится на Здоровье, а это в свою очередь на росте самого Благосостояния.
***
Благодаря широкой структуре портфеля я чувствую себя значительно увереннее. Потому что каждый год у меня появляются интересные возможности для маневра, что на покупку, что на продажу.
Рынок учит всегда рублем по амбициям!
Будьте пожалуйста аккуратны.
Не стоит играть с ним в угадайку.
В конечном итоге это закончится плохо.
Потому что человек всегда нарушает установленные собою же правила!
Именно поэтому так важно вести Дневники Сделок, особенно для себя, если вы активный инвестор.
Если же вы пассивный инвестор, то Дневник сделок вам не пригодится, но понадобится Дневник строгого соблюдения правил нашей Стратегии!
***
Впереди нас ожидает серьезная работа. Большая семья требует серьезного уровня потребелния, кое-что добавила инфляция.
Продолжается строительство дома. В 2024 году мы закончили стены и крышу. В 2025 году окна, двери, внутренняя отделка, а за ними ремонт.
В 2024 году закрыли вопросы с водой и канализацией, решили вопросы с забором. В новом году необходимо будет установить ворота для транспорта, зарегистрировать дом и провести газ.
На самом деле планов на даче огромное количество. Мне хочется отдельное здание под гараж, сауну с комнатой отдыха и систему хранения различных вещей и продуктов. Как говорят девчонки их папа хомячок, у которого все есть. Но им это нравится. Да и мне это нравится тоже. Уверен, все это результат взросления с моего детства. Когда именно запасы позволяли семье выжить.
Напоминаю, что я не учитываю движимое и недвижимое имущество в расчете общего капитала. Не добавлял туда стоимость ремонта и строительства. Просто мне так удобно.
Для меня это обыкновенные Траты. Учитывать их амортизацию и долг для меня ежегодно в расчете общего Капитала сейчас не так интересно.
Намного важнее сосредоточиться на разумном управлении своим инвестиционным портфелем. Именно здесь нас могут ожидать самые настоящие сюрпризы во времени.
***
Ну а пока продолжаю наслаждаться семейной жизнью в качестве многодетного отца, а совсем скоро и сельского жителя…
При этом, стараемся развивать с Коллегами и Друзьями другие активы, которые необходимо обслуживать. И те проекты, что я взял на себя в благотворительных целях.
В общем, работы не мало.
А стоимость услуг и товаров растет.
Значит, придется позаботиться и о развитии своего Капитала, теперь уже общего — семейного. И о приросте Денежного Потока.
Чтобы перейти на новые уровни Капитала. Туда, где инвестору все меньше приходится задумываться о Деньгах, как и о Хлебе насущном, потому что все это становится не столь существенным, как те более высокие ценности, открывающие перед нами совершенно иные возможности и перспективы.
Денежный поток с учетом моего личного переводного коэффициента:
На графике отчетливо видно, что рост происходит всегда скачкообразно. С Капиталом творится похожая история. Поэтому очень важно отслеживать оба эти показателя. И ни в коем случае не смешивать их. Иначе в вашем учете пойдут нестыковки.
Скажем так: Денежный поток это первая производная Вашего Капитала, только ввести она себя будет по настроению (как истинная женщина, она же производная)! Поэтому и динамика у них будет разной (хотя, в долгосроке можно будет выявить схожие тенденции к росту). Ну а сейчас у нас перед глазами не модель, а реальная история и реальная жизнь (хоть и с переводным коэффициентом). Здесь многое зависит как от ситуации, так и от вашей Стратегии и способности мылить рационально, доверяя ей. Иначе все закончится весьма банально и вы останетесь без денег.
Вообще, изначально планируя свой денежный поток по этому году я думал, что он окажется значительно ниже, потому что я запускал новый бизнес проект, который отнял у меня большое количество времени и не принес денег, точнее отнял хороший объем, но добавил мне опыта.
В конечном итоге все получилось, как получилось. Может быть в следующем году мы увидим снижение. Снижение в основном за счет уменьшения моей рабочей активности, которое будет постепенно компенсироваться приростом денежного потока из пассивных источников.
Динамику изменения Капитала я не показываю, кроме пока что одного случая. Возможно, лет через 20-30 я опубликую и эти данные. А пока наблюдаем за денежным потоком и смотрим цифры, что я привожу в годовых отчетах.
Ну а здесь хочется добавить, что за последние 9 лет, что я живу в Глазове (2016-2024 гг) Денежный Поток вырос примерно в 30 раз (что видно по графику). И если у вас все еще остаются сомнения заниматься Инвестициями или рассчитывать на своего работодателя и государственную пенсию, то необходимо провести серьезную работу по снятию зашоренности в поисках Здравого Смысла. Как бы грубо не прозвучала эта фраза, в данном случае очень сложно с цифрами спорить. Хотя, здесь и присутствует элемент случайности и низкой базы и роли бизнеса, что вносит определенные искажения в общую картину. Поэтому для более точного понимания необходим чуть больший временной интервал. Когда кривая изменения дохода начнет выполаживаться и переходить из экспоненциального роста в логарифмический.
С другой стороны, ожидая еще 10 – 20 лет обновления моих данных, риск выхода на нищенскую пенсию и упущенная выгода будут куда выше, чем ПОТЕНЦИАЛ от всех имеющихся исследований состоявшегося будущего.
Денежный поток с учетом моего личного переводного коэффициента (логарифмическая шкала):
Почему с учетом переводного коэффициента?
Чтобы устранить искушение обсуждения чужих финансов. Потому что уделять внимание стоит в первую очередь исключительно СВОИМ личным финансам, а никак не моим, не Абрамовича, Баффета или кого-то еще. Поэтому я не показываю конкретные цифры, а даю исключительно динамику процесса. Потому что важна именно она!
В любом случае, я не исключаю вероятности ошибок в своих расчетах. Да и сейчас для меня это уже не так важно. Отслеживая динамику всего трех показателей в течение года, я больше могу не вести столь скрупулезного Учета. И делаю это исключительно для своих читателей, то есть, для Вас, Коллеги!
Ну и не забываем, что с 2022 года я перестал вести учет Трат, потому что Денежный поток перекрывает их с запасом.
А учет других показателей будет смешан с общими семейными, поэтому не уверен, что продолжу их озвучивать далее.
И в очередной раз напоминаю каждому, за какими показателями следует вестинаблюдение: Траты, Капитал и Денежный поток.
Коллеги, сразу прошу прощения, если что-то случайно просмотрел или упустил. В любом случае, на динамику показателей оно не сильно влияет, иначе это было бы видно невооруженным взглядом.
Проверил несколько раз, вроде бы все правильно.
С каждым следующим годом я все меньше внимания уделяю фондовому рынку (что заметно и по отчетам). Таков путь Ленивой Инвестиционной Блондинки!
Количество сделок в этом году было чуть ниже обычного. Но в большей степени за счет моих внутренних семейных обстоятельств.
Сейчас я занимаюсь лишь точечной настройкой портфеля в периоды катаклизмов и приведением его к равновесному состоянию. В том смысле, как я это понимаю. То есть, я постепенно подхожу к составу Апельсинки с ее пассивным управлением. Потому что в мире есть много чего интересного и помимо рынка. Тем более, что на рынке все элементарно.
В ближайшее время я жду принятия большинством новой картины восприятия фондового рынка, после чего у нас появится повод для дальнейшего движения. При этом, совершенно не важно в какую сторону, если это предусмотрено вашей Стратегией!
С другой стороны, я все еще нахожусь на стадии формирования своего портфеля. Поэтому чем дольше цены будут оставаться на этих уровнях или уходить еще ниже, тем лучше для меня. Потому что за те же самые деньги я смогу купить большее количество высококлассных активов. А что еще нужно разумному инвестору? Наверное, чтобы они продолжали генерировать денежный поток.
Портфель продолжает работать самостоятельно и все больше без меня. Моя задача сейчас заключается в легком балансировании при управлении Капиталом. В поиске новых интересных с моей точки зрения стоимостных и/или доходных идей. И организации формирования Денежного Потока.
Именно благодаря этому мне удавалось существенно снижать просадки по своему портфелю и увеличивать некоторые позиции по бросовым ценам.
Разумеется, не стоит забывать и о разумном потреблении.
Да, с 2022 года я на протяжении 3 лет не вел учета своих собственных Трат. При этом мы пережили покупку жилья и серьезный ремонт, покупку участка и строительство дома.
В 2024 году мы отказались от поездок на море. Не очень хотелось путешествовать с малышом. А без детей совсем бабушка не отпустит. Благодаря чему нам удалось существенно понизить наши Траты. Часть этого кеша была конвертирована в объекты недвижимости.
В этом же году я слегка сократил свои Траты на благотворительность, хотя они все еще и остаются на приличном уровне. Даже сопутствующие траты на эти проекты требуют не малого количества средств. Как и развитие новых проектов. Поэтому я благодарен каждому, кто принимал и принимает участие в этих проектах!
В любом случае, снижение Трат всего по двум статьям (Путешествия и Благотворительность) высвобождают для нашего Бюджета огромное количество возможностей.
Поэтому мы справились без особого учета Трат.
Хотя Денежный поток и Месячные колебания по классам активов я все еще отслеживаю.
Благодаря чему продолжаю держать руку на пульсе.
Ранее я писал, что за последние 6 лет, с момента возвращения в Глазов, мои Траты выросли меньше, чем в 2 раза. Сейчас ситуация изменилась, Траты возросли. Но Капитал и Денежный поток позволяют чувствовать себя комфортно и уверенно, да еще и в своей квартире теперь, с отдельным кабинетом, где я наконец-то разместил свою библиотеку. На следующий год у нас по-прежнему отсутствуют причины скрупулезного учета Трат. Потому что их легко можно сократить и переформатировать.
Подушка безопасности при минимальных тратах (за исключением путешествий и благотворительности) позволит протянуть нашей семье примерно 3-4 года, даже с учетом общей страновой инфляции. Потому что Чистый Денежный Поток за это время вырос настолько, что перекрывает текущие Траты примерно в 2-3 раза.
На данный момент, мне удалось четко усвоить, что я могу себе позволить, а что нет. Так как понимаю определенную ограниченность своего семейного Капитала. Разумеется, всегда оставляю себе право на ошибку. Что очень важно!!!
Только человек, оставляющий себе право на ошибку способен к дальнейшему росту и развитию. А самые умные — всезнайки, достигшие пика своего просветления, остаются лишь там, на том самом месте, где были прежде. На том же уровне, зачастую, продолжая еще и деградировать. Просто потому что рост уже не возможен. А жизнь продолжает свое движение. И если не в сторону развития, потому что просто жмет Эго, то, остается только вниз.
Мир гораздо шире, чем нам кажется. А жизнь не заканчивается на покорении одной вершины.
Почему я об этом говорю, потому что и сам такой. Просто стараюсь понемногу исправляться, снимая с себя навязанную ранее зашоренность.
Ну и главное, стараться при этом оставаться в ГАРМОНИИ с собой и фондовым рынком. Просто потому, что в жизни есть еще столько интересного и неизведанного, чему стоит уделять свое внимание и посвящать свободное время.
2024 год, несмотря на свою волатильность, прошел достаточно спокойно. Да, мы попали на серьезный рост ставки. При этом про мировую инфляцию мы говорили с ребятами уже давно. Эти процессы слегка оттянули Ковид, потом СВО, при этом усилив инфляционные ожидания не только в рамках страны, но и по Миру, куда в большей степени. Потому что постоянно растущая непереваренная денежная масса ведет нас к росту инфляции. Но мы высасываем из пальца различные проблемы, вместо того, чтобы научиться жить в мире по средствам, не заглядывая в чужие карманы, в поисках выгодных условий конвертации Ресурсов и Технологий.
В плане финансов год оказался достаточно захватывающим. Самым сложным оставалось продолжать сидеть на попе ровно. Человеческая Глупость никуда не делась. Она как обычно не имеет государственных границ.
Поэтому нашей задачей становится концентрация внимания на покупке Ресурсов и Технологий. Причем я отчетливо понимаю, что без Ресурсов никакие Технологии далеко не уедут. А то, что Мир ведет себя не разумно, это нормально. Потому что его управлением занимаются люди. А люди содержат эту ошибку в себе, глубоко в генетическом коде. Природа сыграла с нами злую шутку. А может быть это ее потайные пути в очередной раз откатить все назад и сохраниться.
Я продолжаю измерять свои текущие и будущие сделки количеством месяцев или лет свободной и независимой жизни!
Лично для меня гораздо приятней покупать будущие прибыли, выраженные в годах полноценной и плодотворной жизни, которую еще и проживать можно в свое удовольствие, неся благо окружающим!
Коротко по всем изменениям поговорим чуть позже в Общем Годовом Отчете.
А сразу после него План Покупок на 2025 год.
Всем Удачи!
Александр, здравствуйте ! Я немного не потеме, возможно где то уже писали и я попустил, хочу поинтересоваться, на сколько сложно было переводить бумаги от одного брокера к другому?
В процессе переноса были определенные обстоятельства.
Пришлось приезжать в Москву и посетить оба офиса.
Перенос бумаг прошел примерно летом 2024 года.
Но у меня до сих пор не отражаются реальные цены покупок по бумагам, чтобы воспользоваться ЛДВ при продаже части позиций.
Надеюсь в будущем процедура переноса бумаг станет гораздо проще.
Как бы я поступил сейчас?
Через полную продажу позиций у одного брокера и покупку у другого брокера.
Переводы бумаг у меня уже бывали.
И пока практика за продажу покупку через перенос исключительно денежной позиции.
В том числе и поэтому мы переносили ИИС супруги через продажу покупку бумаг.
спасибо!
Мой комментарий — это отзыв по пройденному у Александра осенью 2021 года курсу Практикующий инвестор и благодарность всей команде Александра за деятельность по повышению финансовой грамотности людей всех возрастов.
Темой инвестиций я заинтересовался в 2019 году и в процессе неторопливого изучения материалов по теме нашел обучающий курс Александра, после прохождения которого стало гораздо проще разбираться в теме и формировать портфель.
С 2022 года веду учет семейного бюджета и делаю годовые отчеты. Вот самый последний за 2024 год:
Финансовый отчет за 2024 год
1. Прирост капитала за год
+26%
Результат отличный, выше ожиданий
2. Денежный поток
+16%
Как изменился денежный поток:
— зарплата -8% — переехали в Ростов, здесь з/п ниже (бонусов на новой работе еще не было);
— подработка -54% — в этом году только доход от ИП
— дивиденды и купоны +76%
— проценты по депозиту +197%
Сумма по статьям дивиденды и купоны, проценты по депозиту и подработка перекрывает все годовые траты за 2024 год.
3. Расходы
+15% (96% от запланированного)
С 2022 года расходы изначально делятся на 2 основные части – базовые ежемесячные и разовые крупные траты, которые, в свою очередь, тоже делятся на категории.
Накопленная статистика позволяет оценить изменения год к году по статьям затрат и относительно запланированных в начале года.
Базовые ежемесячные -9% (100% от запланированного):
Разовые крупные траты +61% (94%):
Увеличение трат из-за появления новой статьи расходов – аренда жилья.
Финансовый отчет без сюрпризов, все в рамках плана.
Большое спасибо за материал и личный опыт!
Всегда приятно слышать, как коллеги продолжают свой путь в Мире Финансов!
Большой и интересный разбор от Александра Шадрина.
https://smart-lab.ru/blog/1101309.php?utm_source=smartlab&utm_medium=email&utm_content=mailing
Разумный инвестор 2025
05 января 2025
Александр Шадрин
Стэнли Дракенмиллер: «Люди постоянно забывают, что движения цены акции зависят на 50% от движения рынка, на 30% от сектора, и может быть процентов 20 — альфа от выбора конкретной акции и её финансовых показателей. Инвестиции в конкретные акции это по факту ставка на макроэкономику».
Пока все еще слишком много суеты.
Александр находится в доработке собственной методики.
Договаривается со своим активным инвестором.
С одной стороны, старается смотреть шире, с другой, ему не дают покоя циклы меньшего порядка.
В любом случае, результат налицо. Даже с учетом плеча и прочих факторов.
Это прекрасный результат!
При этом, нам никогда не стоит забывать о том, что каждый человек, как и инвестор идет своим собственным путем.
И это совершенно нормально.
Большое спасибо Александру, что он делится своим опытом по пути обретения своего капитала с остальными Коллегами!