В этой статье выложу полный текст материала для статьи в Форбс-янг про концепцию фаер.
Ссылка на саму статью.

Пролог

Дважды два — четыре.
Дважды два — четыре.
Это всем известно в целом мире!

4=2*2
4=2*1+2*1
4=2+2
4=1+1+1+1
4=3+1
4=100-97+1
4=2^0+2^1+1
4=10-6
4=10^0+100^0+1000^0+10000^0
И так далее, продолжать можно до бесконечности.

Для начала стоит ввести определенную систему координат, потому что каждый человек понимает «финансовую независимость» совершенно по-разному. Ну а в интерпретации концепции «ФАЙЕР» порой мы способны обнаружить максимально далекие от реальности крайности. Причем этим грешат не только СМИ, блогеры и прочие лидеры мнений. Похожие мысли складываются и у обыкновенного большинства.

Итак, ФАЕР (FIRE — Financial Independence, Retire Early) – это движение пропагандирующего ранний выход на пенсию. И здесь мы упираемся в еще один термин, который каждый из нас понимает совершенно по-разному. Но мы не будем отвлекаться на ПЕНСИЮ, и кто что там себе про нее навыдумывал. По сути же мы говорим про обретение финансовой независимости, когда ты сам решаешь, чем занять свое время.

Некоторые принципы фаейр:

— Детальный учет и анализ бюджета.
— Концентрация на росте доходов и снижении расходов.
— Повышенная норма сбережений (порядка 50-90%) от доходов, которая идет на инвестиции.
— Быстрый рост капитала.
— Жизнь с капитала по определенным правилам. Когда денежный поток, генерируемый капиталом, растет быстрее, чем траты. А подушка безопасности покрывает форс-мажоры нескольких лет.

Суть в принципе понятна.

Но все мы разные.
И каждый может гармонично вписывать данные принципы в свою жизнь.
Нет никаких условностей по объемам и срокам.
Необходимо определить личный уровень достаточности и найти свои интересы по жизни.

***

Например, для меня жизнь с капитала вполне удобное и комфортное времяпровождение.

При этом, у меня нет ни потребности, ни желания лежать на диване, ничего не делая.

Здесь, впрочем, как и везде, каждый меряет исключительно по себе. Ну и рассуждать о финансовой независимости и реально переступить черту, оказавшись там, это совершенно разные истории!

Итак, для меня капитал всего лишь позволяет заниматься любимыми делами, не отвлекаясь на финансовую составляющую.

Обрести капитал не сложно.

Компетенции, помноженные на Усердие и Время, позволяют обрести его практически каждому. А вот что лично вы будете с ним делать потом исключительно ваша проблема.

Дополнительно стоит упомянуть еще одно заблуждение.

Говорят, что Деньги портят человека.
Я с этим категорически не согласен.
Деньги всего лишь раскрывают истинную сущность человека.

Хороший человек и с большими деньгами продолжит заниматься хорошими делами. Ну а плохой, плохими.

Путаница возникает когда, казалось бы, хороший человек начинает вести себя плохо. Вот здесь и открывается его истинная сущность, которую он скрывал все это время от общественности.

Каждый из нас носит огромное количество масок и личностей в своем арсенале. Это нормально, ответит любой хороший психолог. Нам нужно время для отдыха, благодаря смене ролей и видов деятельности. Но деньги уж точно человека не портят, если он действительно обладает внутренним стержнем.

Плохой и хороший это понятия тоже весьма относительные. Примерно такие же, как ранняя пенсия и жизнь с капитала в свое удовольствие.

И капитал и удовольствия у каждого человека и / или инвестора получатся разными. Поэтому я не сгребал бы все и всех под одну гребенку.

Главное, принципы обретения Капитала работают. А сколько времени лично вам потребуется на его обретение и чем вы займетесь потом исключительно ваша личная забота. Главное, не забывать платить по счетам, особенно для налоговой, чтобы не возникало проблем при жизни с этого капитала.

 

Ответы на вопросы.

Поделитесь личным опытом — каким был ваш путь к раннему выходу на пенсию?

Если сказать коротко, то он был тернистым. Точнее, я планировал это мероприятие с хорошим запасом вместе с семьей. Но жизнь распорядилась иначе. Моя первая супруга решила, что наши пути разошлись. Я все оставил в Москве, ушел с работы и вернулся в свой родной город в глубинку, чтобы пережить это эмоциональное потрясение. А мой наставник мне порекомендовал пожить за счет капитала. Это конечно сказано было сильно, потому что капитала к тому моменту практически не осталось. Но этих денег хватило бы на то, чтобы провести некоторое время в свободном плавании и независимости от работодателей.

Попробовав, я понял, что мне понравилось. После чего я постарался сделать все, чтобы продолжить именно этот путь, о котором мечтал с раннего детства.

Разумеется, в первую очередь я позаботился о своих расходах и растянул наличные средства на неприлично долгий период. Потом пошел искать варианты дополнительного дохода. Опыт работы на фондовом рынке к этому времени получился приличный и он помог мне в обретении капитала во второй раз с чуть большей скоростью. Я провел ребалансировку остатков портфеля. Часть средств завел на срочный рынок, где и продолжил работу. Часть средств вложил в истории роста и мне повезло. Потом балансировал портфель в сторону увеличения дивидендных историй. Траты в глубинке были очень малы, поэтому мне повезло нарастить капитал и научиться жить за счет Мира Финансов.

Очень важное открытие мне явилось именно в этот период. Я понял, что планировать свое финансовое будущее необходимо не от зарплаты, а от твоих трат! Такому не научишься в офисе! Именно этим вещам со стороны практика я сейчас продолжаю обучать коллег.

 

Что вы чувствуете по этому поводу, какие есть плюсы и минусы?

Сейчас я благодарен тому, как сложилась моя личная жизнь. Но в тот самый момент я был разбит и практически уничтожен психологически и эмоционально. Мне повезло взять себя в руки и обрести цель. Эта занятость помогла решить все эмоционально психологические проблемы в очень короткие сроки, при этом, прекрасно меня закалила.

Какие здесь плюсы и минусы?

Наверное
Я не пожелаю подобного перерождения даже врагу.

Куда проще накапливать капитал постепенно, в комфортных условиях. Первый раз я именно так и копил. Но жизнь штука удивительная, умеет подкидывать сюрпризы похлеще всех рыночных.

 

Какие советы вы можете дать тем, кто хочет стать FIRE и рано выйти на пенсию?

Первый совет я бы дал: НЕ СПЕШИТЬ и НЕ ТОРОПИТЬСЯ.

Обретение капитала штука простая, но требует дисциплины и времени.
Именно времени стоит доверить его обретение в нормальных комфортных и гармоничных условиях.

Сам капитал можно и заработать и накопить.
Заработать быстрее всего с помощью бизнеса.
Чуть медленнее, выстраивая карьеру.
Еще медленнее с помощью работы. Но это тоже возможно, правда уже больше будет похоже на накопление.

Очень важно понять Формулу Обретения Благосостояния, которая подходит к любой сфере деятельности человека. Об этом у меня есть отдельная статья на сайте. Сейчас я много времени уделяю исследованиям обретения богатства человеком. И почему при такой легкости обретения в современном мире так мало богатых людей. Ответ как всегда на поверхности. Основная причина сам человек, точнее его природа, связанная с эмоциональностью. Которая смещает логику и здравый смысл с центра принятия решений.

Поэтому так важна инвестиционная Стратегия и дисциплина следовать ей несмотря ни на что! То есть, еще важнее будет Внутренний стержень! Иначе будет сложно двигаться в противоход основной толпе, что лишь питает мировую финансовую махину своими деньгами.

 

Как понять, сколько нужно накопить, чтобы рано уйти на пенсию?

Ну, здесь все очень просто.
Первое, необходимо четко понимать, сколько денег для жизни тебе нужно.
Поэтому так важно понимать свой уровень достаточности!

Нравится ли тебе каждый день есть бутерброды с черной икрой или красной. А может быть с кабачковой или с вареньем или же с сыром, маслом и колбасой. Нужно подбирать исключительно под себя. С пониманием того, что если нравится черная, натуральная, то придется выбирать более рискованный путь обретения богатства с помощью создания и развития бизнеса. Простой работой тут уже не отделаешься.

После того, как мы определили свои минимальные траты за месяц, считаем за год и умножаем на 10. Примерно такую доходность в долгосрок нам приносит фондовый рынок.

Например, человеку для жизни на месяц хватает 100000 рублей. Значит, на год потребуется 1,2 миллиона рублей. В этом случае первой точкой капитала, то есть, его первой целью, будет служить капитал в 12 миллионов рублей.

Но такая позиция слишком неустойчива и ему придется нарастить капитал до второй точки. Когда он будет продуцировать каждый год денег примерно в 3-4 раза больше, чем необходимо для жизни.

Если брать наш пример, то для человека с тратами в 100000 рублей в месяц вторая точка капитала будет примерно 30-40 миллионов рублей.

Подробнее о точках капитала можно почитать на сайте Мой путь инвестора.

Ну и дальше заводить модель сложного процента в экселе, чтобы прикинуть а сколько времени у тебя уйдет, чтобы накопить такой капитал. На своем сайте я подготовил такие модели поэтому здесь могу сразу озвучить.

Если у вас нет капитала и вы готовы откладывать с этого момента по 50000 рублей в месяц на инвестиции, то вам потребуется 12 лет для достижения первой точки капитала и 21 год для достижения второй точки капитала.

Понятно, что это модель и в реальной жизни получается по-разному. Обычно, на моей практике при работе с коллегами, накопление происходит быстрее.

Теперь по поводу возражений касаемо инфляции у меня на сайте есть модель индексируемого сложного процента, где капитал растет еще быстрее базовой модели. Но и вообще, в целом, с точки зрения элементарной математики, переступая первую точку Капитала, инфляция начинает работать на инвестора. Поэтому ее нужно не вычитать из роста капитала и денежного потока, а прибавлять! Но для того, чтобы принять подобные условности, не навязанные теоретиками, необходимо жить с капитала, а не только размышлять об этом на теоретических моделях.

В любом случае, вам придется прилагать усилия на протяжении определенного количества времени, чтобы достичь своей цели. И чем больше вам потребуется денег для жизни, тем дольше и продуктивнее вам придется работать. Я не беру в учет того, что вы окажетесь очередным гением, который замутит стартап в несколько миллионов долларов всего лишь за месяц.

В общем, 15-20-25 лет вполне достаточно для обретения капитала подавляющему большинству жителей нашей планеты. Но мы опять возвращаемся к вопросу, почему если все так просто, у нас так мало даже обеспеченных, не то что богатых людей.

Ну и здесь стоит понимать, что термин «богатый» как и все остальные, имеет массу интерпретаций от каждого!

 

Какие риски есть для российских FIRE-инвесторов?

Наверное, основным риском в текущий момент я бы назвал путаница в терминологии и недостаток компетенций, порой даже и на высоком уровне.

Следующим после нее идет менталитет.

Мы слишком долго жили в отсутствии частной собственности и не умеем ею распоряжаться, тем более во времени.

Последних 30 лет оказалось недостаточно для обучения.

Пока к основным инструментам недвижимости, депозитам и валюте только слегка добавляются акции с облигациями.

Но соблазны финансовых пирамид и прочих высокодоходно-манящих мероприятий кричат о зачаточном состоянии восприятия частной собственности и пресловутой финансовой грамотности.

Касаемо рисков не только российских их много.

Основные касаются нашей человеческой природы.

 

Есть ли что-то важное, о чем надо знать молодой аудитории об этом тренде?

Сложно сказать.
Каждый для себя определяет параметры.
Наверное, самое важное разобраться в терминологии.
Обнаружить свой уровень достаточности.
Обмануть свою человеческую сущность или взять дисциплиной в строгие рамки. Научиться не поддаваться соблазнам.
При этом, не обязательно выходить за границы комфорта. Можно развиваться, расширяя прежние ограничения.

Жить с капитала возможно.
Это не сложно.
И я бы сказал даже приятно.
При этом, никто не лишает вас творчества или иных видов деятельности, которые могут и не называться работой.

Вы просто можете позволить себе не зависеть от этой деятельности финансово. И всегда сами выбираете, чем себя занять.

Фото с конференции Смартлаба в сентябре 2024 года.

  •  
  •  
  •  

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Капча. Решите уравнение Капча загружается...

Подпишитесь на нашу рассылку и присоединяйтесь к 612 остальным подписчикам.