Введение в инвестиции
Знакомство

Бабинцев Александр.
Проект: повышение финансовой грамотности.
Тезисы по проекту.

Некоторые вопросы при первом знакомстве могут показаться достаточно сложными. Возможно, в силу моего непрофессионализма при передаче знаний. Надеюсь, что Вас это лишь мотивирует к дальнейшему изучению.

Что такое финансовая независимость?
Кому интересно можно ли ее реально достичь? И каким образом?

Тогда предлагаю начать!

Цели и мечты.

Кто готов озвучить свои мечты, хотя бы одну?
В школьном возрасте у меня было три основных мечты!
(Первая, вторая и третья!).

Что такое мечта и цель?

В данном вопросе не стоит ограничивать свое воображение моими мечтами и целями. Это я сейчас ищу подходящее место для жизни самостоятельного пенсионера. Вы вольны выбирать то, о чем сами мечтаете.

Рис. 1. Частный остров Суэйнс Кэй Андрос (Swains Cay Andros) находится на Багамах и предлагает бунгало с двумя спальнями и двумя ванными комнатами на 90 сотках земли. Он стоит 525 тыс. долларов.
Источник: https://twizz.ru/12-ostrovov-kotorye-mozhno-kupit-pryamo-sejchas/ © Twizz.ru

Что такое мечта и цель?

Это то, что невозможно для большинства, но вполне реально и по силам для Вас!
Это не какие-то ежедневные мелочи. Это что-то заветное, на первый взгляд практически недостижимое. То, к чему человек стремиться достаточно долгое время.
Например, в моем детстве даже покупка велосипеда приравнивалась к мечте. Сейчас, это не так уж и сложно.

В чем основное отличие цели от мечты?

Я лично человек достаточно ленивый. И с некоторых пор несу философию Ленивой Инвестиционной Блондинки. Однако, при этом, люблю разрушать стереотипы.

Очень часто мне приходилось и приходится слышать, — «Это невозможно»! Согласен! Для большинства невозможно, но уже не для меня.

Что за философия такая и насколько она применима к реальной жизни?

Философия Ленивой Блондинки всегда привлекала мое внимание, но окончательно сформулировал ее после знакомства с книгой «Жизнь по принципу 80 на 20». Ричард Кох.
Когда 20 процентов затраченных усилий, несут 80-ти процентный результат!

Много это или мало решать только Вам.

На самом деле этого вполне достаточно для хорошей жизни, плюс у вас освободится масса времени для творчества!

Что позволяет мне вести подобный образ жизни?

В первую очередь работа с целями.
Расширение кругозора, не выходя из зоны своего личного комфорта.
Саморазвитие, дисциплина, мотивация и эффективность.
Плюс, все вышеперечисленное перенесенное в четвертое измерение. То есть управление данными процессами во времени.

Именно время является моим основным союзником, сейчас, уже практически в любом процессе!

И там, где большинство уже сдалось, я все еще только начинаю. Поэтому и могу позволить себе лениться!

«Большинство людей переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет».
Джим Рон, «Власть амбиций».
Фразу, подобную этой, несут многие личности. Поэтому я не совсем уверен в ее авторстве. Но смысл, лично для меня она несет очень важный и достаточно глубокий!

Капитал.

Что такое Капитал?

Рис. 2. Капитал.

Капита́л (от лат. сapitalis — главный, доминирующий, основной) — стоимость, используемая для получения прибавочной стоимости посредством производственной и экономической деятельности, основанной на добровольном обмене. (Википедия).

Капитал не просто стоимость, а самовозрастающая стоимость. Направление активов в сферу производства или оказания услуг с целью извлечения прибыли называют также капиталовложениями, или инвестициями. (Википедия).

На самом деле я не люблю тратить много времени на теоретические вещи. Тем более не люблю тратить время на бессмысленные с моей точки зрения теоретические споры.

Чаще всего я обращаюсь к практикам. Желательно к тем, кто благодаря применению этих самых знаний добился определенных успехов в том или ином направлении. И готов поделиться своим практическим опытом, для познания процесса на более глубоком уровне, да и просто передачи опыта и получения новых вопросов.

Для меня Капитал – это определенного рода средства, размещенные в Активы, желательно принадлежащие различным классам, которые без дополнительных усилий с моей стороны способны самостоятельно генерировать дополнительный денежный поток.

Хочу отдельно заметить, что у меня нет ни финансового, ни экономического образования. Поэтому я не силен в научной теории, некоторые вещи я могу называть и интерпретировать совершенно иначе. Главное, мне повезло научиться использовать определенные механизмы для поддержания своего образа жизни.

Жизни самостоятельного пенсионера!

В свою очередь, отсутствие определенного академического образования я не считаю упущением. Потому что там, где узконаправленные специалисты видят лишь один вариант решения вопроса, человек с широким образованием может обнаружить гораздо больше путей и определить из них оптимальный. Но это не совсем про меня. Порой я бываю слишком ленив, благодаря приобретенной философии. Поэтому, просто стараюсь мыслить чуточку шире. И быть при этом гораздо проще!

Итак:

Капитал (в узком смысле слова) – какая-либо ценность, самостоятельно приносящая доход.

Что же может входить в его состав? Из чего состоит этот Капитал?

Предлагаю рассмотреть на примере обычного, ну или не совсем обычного, человека.

Наличные, Бизнес, Акции, Облигации, Недвижимость, Депозиты, Драгоценные металлы и другого рода Активы, вплоть до интеллектуальной собственности (например, патент на изобретение колеса или реактивного двигателя).

Сложный процент.

Рис. 3. Альберт Эйнштейн.

Сложный процент – это восьмое чудо света. Альберт Эйнштейн.

Мало кто слышал продолжение этого высказывания!

Сложный процент – это восьмое чудо света.
Тот, кто понимает это – зарабатывает его, тот, кто не понимает – платит его.
Альберт Эйнштейн.

Пример:

Два человека. Причины не важны!
Один откладывает по 10000 рублей каждый месяц в течение 30 лет, начиная со своего 30-ти летнего юбилея.
Другой, первые 20 лет ничего не откладывал. Но, начиная со своего 50-ти летнего юбилея в следующие 10 лет откладывал по 30000 рублей каждый месяц.

Кто из них накопит больше?

Да, я ничего не говорил о доходности!
Но в этом и смысл!
Все мы живем в одном мире и в равных условиях!
Просто кто-то изучает и делает, а кто-то ищет оправдания.
Вот и все!

Рис. 4. Процент, сложный и простой.
Slogniy-procent

Первый за 30 лет накопит 23 млн. рублей при 10% доходности.
При этом простой процент даст сумму в 3,7 млн. рублей.

Второй за 10 лет накопит 6,1 млн. рублей при такой же доходности.
При этом простой процент даст сумму примерно в 4 млн. рублей.

То есть в формуле денег, точнее, в формуле приобретения Благосостояния функция времени дает квадратичный эффект. Эффект возведения в квадрат. Эффект степенной функции! Экспоненциальный рост!

Точно так же как и все навыки, знания и опыт, получаемые нами с момента рождения иногда в виде небольших, а порой и весьма внушительных успехов или неудач, экспоненциально растут с течением времени.

Именно так и формируется наша личность.

Три точки Капитала!

Большинство людей при планировании выхода в свободное плавание в качестве ориентиров использует свою зарплату. Я считаю это не правильно.

Гораздо разумнее придерживаться рамок своего Бюджета, а точнее уровня трат годовых, в крайнем случае, месячных.

И от этой отправной точки определять размер необходимого для жизни Капитала.

Например, в провинции может быть достаточно для жизни 30000 рублей в месяц. При условии, что квартира находится в Вашей собственности, и Вы не имеете каких-либо других долговых обязательств.

Тогда на год жизни потребуется 360000 рублей.

Я придерживаюсь в качестве ориентира 10% отдачи от Капитала. На самом деле этот вопрос носит циклический характер. И необходимо понимать, что данная доходность может плавать в определенных границах.

Сейчас возьмем просто 10%.

Значит, вполне достаточным для жизни, будет Капитал в размере 3 млн. 600 тысяч рублей.

Это я называю первой точкой Капитала.

Однако, вслед за снижением ставок на рынке, нас ждет и снижение доходности и отдачи нашего Капитала. (Сейчас я не говорю о росте курсовой стоимости активов в данном случае!).

Пока просто смотрим на отдачу Капитала и видим, что она может уменьшаться. Плюс, инфляция будет с каждым годом откусывать все больший кусок. Поэтому нам необходима индексация Капитала. Просто чтобы его не съедала инфляция.

Это я называю второй точкой Капитала!

Когда на жизнь достаточно 360000 рублей в год, а Ваш капитал равен 8-9 млн. рублей. То есть будет приносить в 2-3 раза больше чем необходимо для жизни. На часть этих средств Вы будете жить. Другая часть будет пополнять портфель и перекрывать инфляцию!

Третьей точкой Капитала я считаю цифру, которая в 10, 100 и более раз будет перекрывать все Ваши потребности.

Когда большая часть средств будет уходить на ежегодную индексацию.
А денег будет столько, что сложно определить, куда их потратить!

Достижение благосостояния и сопутствующие страхи.

Как Вы думаете, что самое сложное на пути приобретения благосостояния?

Первоначальный Капитал, Время, отсутствие Знаний, … и так далее.

Раньше я думал так же.

Оказалось, самым сложным вопросом на пути приобретения Благосостояния и финансовой независимости служит проблема заполнения свободного времени.

Когда человеку необходимо самостоятельно планировать свой день, месяц, год, всю жизнь. У большинства возникает страх, чем себя занять. С одной стороны это кажется совершенно нереальным. Но практика общения с людьми, которые достигли определенного уровня и способны перейти в свободное плавание, говорит мне совершенно о другом.

Моей первой реакцией было «Да как такое вообще возможно!?!».

Сейчас я стараюсь найти ответы на эти вопросы.

И самым простым является отсутствие ответственности за самостоятельное планирование и принятие решений!

Если раньше приходилось оплачивать сложные счета (Ипотека, школа, Институт, крупные кредиты) из-за чего необходимо было работать на наемной работе, чаще всего не любимой, кому «повезло» в своем бизнесе, где все решения принимал начальник или текущие обстоятельства. И от Вас лично мало что зависело.

При этом и работа и бизнес отнимали львиную долю Вашего времени.
На мой взгляд, повезло лишь тем, кто занимался и продолжает заниматься любимым делом с большим энтузиазмом и удовольствием! Им и нет смысла что-либо менять. Но таких людей не так уж и много!

Следующим ответом, (который я выделил для себя) является страх перед открывающимися возможностями!

Что же будет дальше? А вдруг у меня не получится? Как предусмотреть и учесть все риски?

С другой стороны мы все живем в первый раз (не будем о религии) и привыкли не обращать внимания на подобные вопросы в повседневной жизни!

На самом деле рисков сопровождающих нас в реальной жизни ничуть не меньше, чем в финансовом мире. Просто мы с ними достаточно давно живем вместе, с самого рождения и привыкли не заострять на них наше внимание, осуществляя определенные действия по их уменьшению или предупреждению.

Моя личная практика показала, что с рисками в финансовом мире справляться гораздо проще. Их можно элементарно просчитать!

Разумеется, предусмотреть все — невозможно. И порой, приходится действовать в весьма непростых обстоятельствах. Но со временем, Вы сможете справляться с любой внештатной ситуацией. (Как пилот авиалайнера, отрепетировавший множество различных ситуаций для принятия ответственных решений в нужный момент).

Вам лишь придется принимать решения самостоятельно, разумно оценивая риски!

При этом, повторюсь, в реальном мире опасностей гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд, в отличие от финансового.

Ну и третьей причиной я выделил элементарную лень.

Когда человеку просто лень что-то поменять в своей жизни. И он просто движется по накатанной. Хотя и здесь основной причиной являются скрытые вышеперечисленные!

Выводы.

Можно ли воплотить свои мечты в реальность? Мой ответ – ДА!

Может ли каждый человек в наше время приобрести Благосостояние – ДА!

Можно ли накопить Капитал с нуля – ДА!

Вопрос, каким путем этого достичь, каждый решит самостоятельно.

ГЛАВНОЕ!

Все сказанное выше является моей интерпретацией существующей действительности при текущем уровне моего развития!

Поэтому, всегда, получив информацию, изучайте вопрос лично!

Исследуйте тему, ищите факты и другие мнения по данному вопросу, для самостоятельного анализа и принятия решений!

И здесь, широта, полученного Вами образования и личного опыта, пойдет Вам только на пользу.

Slogniy-procent

  •  
  •  
  •  
  •  

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Подпишитесь на нашу рассылку и присоединяйтесь к 151 остальным подписчикам.