Кредит это ЗЛО…
Это утверждение или вопрос?
Приходя на занятия к школьникам или студентам, мы начинаем эту фразу в качестве утверждения.
Обсуждая данный вопрос с начинающими инвесторами, мы произносим ее исключительно утвердительно.
Только в умелых и опытных руках кредит становится инструментом, который добавляет возможностей для заработка, при строгом контроле рисков.
В комментариях к этой статье я буду выкладывать материалы по данной тематике.
Итак.
Для подавляющего большинства людей кредит это, безусловно, зло.
При этом, люди сами на него соглашаются, добровольно загоняя себя в данную кабалу. Когда они работают на сложный процент, а не наоборот.
Для начала стоит научиться работать исключительно со своими деньгами.
А вот потом, накопив компетенций можно аккуратно использовать заемные средства.
Например, для покупки квартиры по льготной ипотеке, с небольшим платежом, низкой процентной ставкой и подушкой безопасности хотя бы на год, что покрывает как ипотечные платежи, так и все базовые траты по жизни.
Существует не мало вариантов грамотного использования этих средств для инвестора. Но, для начала, повторюсь, необходимо научиться обходиться исключительно лишь собственными деньгами.
А некоторым до самого конца жизни кредиты и вовсе могут быть полностью противопоказаны.
В общем, КРЕДИТ это далеко не для каждого ЗЛО.
Кредит это ИНСТРУМЕНТ, исключительно в грамотных руках.
Думаю фото с детской книжки Маяковского «Что такое хорошо и что такое плохо» прекрасно отображает суть нашего вопроса.
Интерсный материал на эту тему от Дяди Юры со Смартлаба.
https://smart-lab.ru/mobile/topic/1140188/?utm_medium=email&utm_content=notify
Козлов Юрий
12.04.2025
Почему «рассрочка» у маркетплейсов — это скрытый микрозайм с ловушками?
🧐 Я вот всё больше наблюдаю, как в последнее время маркетплейсы агрессивно продвигают покупки в рассрочку, но мало кто понимает, что за красивой упаковкой скрываются микрозаймы с грабительскими ставками. Поэтому я на примере Ozon решил разобраться и рассказать вам, как кредиты маскируются под рассрочку, и почему это может быть опасно для вашей кредитной истории.
Поэтому располагайтесь поудобнее, и я попытаюсь разложить всё по пунктам, чтобы было максимально понятно:
1️⃣ Фактически это не банковская рассрочка, а займ МФО
Чтобы вы понимали, денежные средства вам выдаёт не Ozon, а некая микрофинансовая организация под названием «Озон Кредит». И главный подвох состоит в том, что ставки по этим займам порой доходят до 70% годовых (!!), что вдвое выше, чем по банковским кредитным картам. Разумеется, условия зачастую прячутся в «Индивидуальных условиях договора», и о них вы узнаете только после оформления кредита.
2️⃣ Скрытие реальных условий займов
Думаю, вы частенько в интернете видите баннеры примерно такого содержания: «0%», «без переплат», «первый взнос через месяц» и т.д. Но в реальности вы в лучшем случае получите льготный период до 40 дней, после чего долг благополучно будет конвертирован в микрозайм, и ву-аля! См. п.1.
Если вы хотите докопаться до истины, тогда откройте раздел «Рассрочка» в приложении Ozon, нажмите «Документы» → «Индивидуальные условия» и найдите строку «Полная стоимость кредита (ПСК)» — она может достигать 54% годовых!
3️⃣ Риск для кредитной истории
Очень любопытный момент, о котором вы точно не знали раньше: весь ваш лимит (до 300 000 руб.) отражается как микрозайм, даже если вы реально использовали для этой суммы 10 000 руб. Соответственно, банки видят это как высокую кредитную нагрузку и вполне могут отказать вам в ипотеке или автокредите.
На форумах я находил даже примеры из практики, когда клиент оформил 5 покупок в рассрочку на 150 000 руб., и при запросе ипотеки банк снизил одобренную сумму на 30% из-за «рискованного профиля».
4️⃣Мошенничество и слабая защита
Не все закладывают этот риск, но есть ряд примеров, когда через взломанные аккаунты мошенники оформляют рассрочку, причём без ведома владельца! И в этом случае оспаривать такие операции придётся не с банком, а с МФО — а это зачастую сложнее и дольше.
Главная беда состоит в том, что Ozon не требует подтверждения по SMS для каждой покупки в рассрочку, да и поддержка маркетплейса, опять же судя по профильным форумам, особо не помогает при оспаривании транзакций, лишь перенаправляя в МФО за выяснением обстоятельств.
👉 Если вы так сильно любите кредиты, то мой вам совет: уж лучше отдавайте предпочтение кредитным картам с льготным периодом в известном банке (Сбер, ВТБ, Тинькофф и др.), где у вас будет предусмотрен прекрасный бонус в виде льготного периода (на моей кредитке Сбера это 120 дней), рассрочка от банков-партнёров (например, «Халва» от Совкомбанка), да и ставки после льготного периода будут вдвое ниже — от 25%.
Александр, здравствуйте! Сперва хотел бы сказать спасибо за ваши труды, вы помогает делать этот мир лучше а людей богаче.
Хотел бы поделится своим опытом, мб кому то будет полезно, хотя в интернете достаточно информации и скорее всего Америку я не открою, но всё же.
Я использую кредиты (кредитные карты) как средство накопления капитала. Дополнительный ручеёк денег, он не как не учитывается в статьях доходы, потому что в любой момент времени, это всё может закончиться.
Ближе к делу.
Общий лимит по всем кредиткам, порядка 1 600 млн.
Использую вклады, лесенкой, так же накопительные счета, прив. ставки и тд.
Всё идет в льготный период по кредитке.
По окончанию вклада, закрываю кредитку, разницу кладу в облигации и так по кругу.
В среднем получается около 25 тыр в месяц доп дохода. Для подсчёта взял 19%.
25 * 12 = 300тр из ничего, плюс (в моём случае) реинвестиции купонов и магия сложного процента, способна создать неплохой капитал, за несколько лет.
Хотел коротко, написать не вышло.
Мб кому то помог, но думаю подкинул идеи)
Всём пока, Александру ещё раз спасибо за сайт и труды.
Удачи, берегите себя.
Добрый день, Дмитрий!
Спасибо большое!
В Мире Финансов существует не мало способов для получения дополнительного дохода.
Из-за своей активности в сети мне приходится брать на себя дополнительную социальную нагрузку и ответственность.
Поэтому я не озвучиваю некоторые инструменты. Исключительно из-за слабостей человеческой природы.
Каждый из нас воспринимает этот мир в своем отражении.
И я очень часто спотыкался об эту (о свою) Кочку Зрения.
Поэтому сейчас стараюсь быть аккуратнее.
Из-за того, что далеко не каждый человек способен разобрать все риски, которые может содержать в себе тот или иной инструмент.
При личной встрече, мы обсуждаем конечно же больше, опираясь на компетенцию конкретного человека.
Еще раз большое спасибо за ваше дополнение к этой статье!
Что в очередной раз нам показывает, как кредит становится инструментом в компетентных руках.