Кредит это ЗЛО…
Это утверждение или вопрос?
Приходя на занятия к школьникам или студентам, мы начинаем эту фразу в качестве утверждения.
Обсуждая данный вопрос с начинающими инвесторами, мы произносим ее исключительно утвердительно.
Только в умелых и опытных руках кредит становится инструментом, который добавляет возможностей для заработка, при строгом контроле рисков.
В комментариях к этой статье я буду выкладывать материалы по данной тематике.
Итак.
Для подавляющего большинства людей кредит это, безусловно, зло.
При этом, люди сами на него соглашаются, добровольно загоняя себя в данную кабалу. Когда они работают на сложный процент, а не наоборот.
Для начала стоит научиться работать исключительно со своими деньгами.
А вот потом, накопив компетенций можно аккуратно использовать заемные средства.
Например, для покупки квартиры по льготной ипотеке, с небольшим платежом, низкой процентной ставкой и подушкой безопасности хотя бы на год, что покрывает как ипотечные платежи, так и все базовые траты по жизни.
Существует не мало вариантов грамотного использования этих средств для инвестора. Но, для начала, повторюсь, необходимо научиться обходиться исключительно лишь собственными деньгами.
А некоторым до самого конца жизни кредиты и вовсе могут быть полностью противопоказаны.
В общем, КРЕДИТ это далеко не для каждого ЗЛО.
Кредит это ИНСТРУМЕНТ, исключительно в грамотных руках.
Думаю фото с детской книжки Маяковского «Что такое хорошо и что такое плохо» прекрасно отображает суть нашего вопроса.
Интерсный материал на эту тему от Дяди Юры со Смартлаба.
https://smart-lab.ru/mobile/topic/1140188/?utm_medium=email&utm_content=notify
Козлов Юрий
12.04.2025
Почему «рассрочка» у маркетплейсов — это скрытый микрозайм с ловушками?
🧐 Я вот всё больше наблюдаю, как в последнее время маркетплейсы агрессивно продвигают покупки в рассрочку, но мало кто понимает, что за красивой упаковкой скрываются микрозаймы с грабительскими ставками. Поэтому я на примере Ozon решил разобраться и рассказать вам, как кредиты маскируются под рассрочку, и почему это может быть опасно для вашей кредитной истории.
Поэтому располагайтесь поудобнее, и я попытаюсь разложить всё по пунктам, чтобы было максимально понятно:
1️⃣ Фактически это не банковская рассрочка, а займ МФО
Чтобы вы понимали, денежные средства вам выдаёт не Ozon, а некая микрофинансовая организация под названием «Озон Кредит». И главный подвох состоит в том, что ставки по этим займам порой доходят до 70% годовых (!!), что вдвое выше, чем по банковским кредитным картам. Разумеется, условия зачастую прячутся в «Индивидуальных условиях договора», и о них вы узнаете только после оформления кредита.
2️⃣ Скрытие реальных условий займов
Думаю, вы частенько в интернете видите баннеры примерно такого содержания: «0%», «без переплат», «первый взнос через месяц» и т.д. Но в реальности вы в лучшем случае получите льготный период до 40 дней, после чего долг благополучно будет конвертирован в микрозайм, и ву-аля! См. п.1.
Если вы хотите докопаться до истины, тогда откройте раздел «Рассрочка» в приложении Ozon, нажмите «Документы» → «Индивидуальные условия» и найдите строку «Полная стоимость кредита (ПСК)» — она может достигать 54% годовых!
3️⃣ Риск для кредитной истории
Очень любопытный момент, о котором вы точно не знали раньше: весь ваш лимит (до 300 000 руб.) отражается как микрозайм, даже если вы реально использовали для этой суммы 10 000 руб. Соответственно, банки видят это как высокую кредитную нагрузку и вполне могут отказать вам в ипотеке или автокредите.
На форумах я находил даже примеры из практики, когда клиент оформил 5 покупок в рассрочку на 150 000 руб., и при запросе ипотеки банк снизил одобренную сумму на 30% из-за «рискованного профиля».
4️⃣Мошенничество и слабая защита
Не все закладывают этот риск, но есть ряд примеров, когда через взломанные аккаунты мошенники оформляют рассрочку, причём без ведома владельца! И в этом случае оспаривать такие операции придётся не с банком, а с МФО — а это зачастую сложнее и дольше.
Главная беда состоит в том, что Ozon не требует подтверждения по SMS для каждой покупки в рассрочку, да и поддержка маркетплейса, опять же судя по профильным форумам, особо не помогает при оспаривании транзакций, лишь перенаправляя в МФО за выяснением обстоятельств.
👉 Если вы так сильно любите кредиты, то мой вам совет: уж лучше отдавайте предпочтение кредитным картам с льготным периодом в известном банке (Сбер, ВТБ, Тинькофф и др.), где у вас будет предусмотрен прекрасный бонус в виде льготного периода (на моей кредитке Сбера это 120 дней), рассрочка от банков-партнёров (например, «Халва» от Совкомбанка), да и ставки после льготного периода будут вдвое ниже — от 25%.