Бюджет.
Всем привет!
В этой статье я бы хотел обратить внимание на БЮДЖЕТ.
И на то, что Большинство его, на мой взгляд, недооценивают.
На самом деле с бюджетом можно работать. А главное, Вы будете иметь зафиксированную историю своих трат. Что позволит Вам достаточно уверенно определить Первую и Вторую точки Капитала!
Далее, по мере выкладывания мной других статей и файлов у Вас будет возможность в этом убедиться. А о трех точках Капитала мы обязательно поговорим чуть позже.
Переехав в глубинку, мне удалось легко сбалансировать Бюджет в сторону его уменьшения. Основная статья затрат это жилье. И она у меня вновь появилась. Правда, в Глазове, жилье дешевле в 4-6 раз. Далее, я занялся своим здоровьем и исключил чипсы, соки, газировки и всевозможные мелочи, не добавляющие моему организму ничего хорошего. Так как я человек непьющий, то это и некоторые другие некогда семейные потребности также покинули мой Бюджет, облегчив существование. Оказалось, что сэкономленных на этом средств, вполне достаточно, чтобы прожить 6 месяцев. Вот тебе и ничего себе!
Так в чем же наша основная проблема при общении с финансами? Думаю, в первую очередь в том, что мы концентрируем наше внимание на промахах и достижениях других людей. Вместо того, чтобы обращать внимание на себя!
«Ах, посмотрите, какую дорогую яхту купил этот «нехороший человек!»»
При этом, мы отвлекаем себя от главного. И, рассеивая концентрацию, уже не способны сфокусироваться на своих будущих достижениях.
В финансовом мире все очень просто!
Больше зарабатывай, меньше трать. Сэкономленное, разумно инвестируй! И научись доверять времени! Вот и весь секрет! А Бюджет как раз и подскажет где можно сэкономить.
Так же как и в вопросах лишнего веса:
Меньше ешь, больше двигайся!
Вот он секрет красивой фигуры.
И как бы было здорово взять и поменять эти вещи местами. И научиться накапливать финансовый жирок. А жирок с боков и ягодиц доверить своему прежнему ведению бюджета.
Хотя сейчас я могу утверждать, что можно даже больше есть и меньше двигаться, и при этом выглядеть замечательно. Что поначалу кажется абсурдом, но в процессе выполнения определенных действий и следованию некоторым правилам, результат не заставит себя долго ждать.
И что значит долго? Например, я откармливал свои щечки в течение 10-лет и безуспешно боролся с лишним весом. А потом за три месяца сбросил его четвертую часть. Но таков был мой путь. Хотя большинству он вполне по плечу! Точно так же, как и финансовая независимость.
Итак, вернемся к Бюджету.
В качестве ориентира предлагаю взять среднюю зарплату по России (примерно) в 30000 рублей после вычета налогов (на 2017 год). Просто для удобства. Данные можно найти на сайте Росстата и в массе других источников. Хотя сам я не люблю ни общие цифры, ни статистику. Просто хочу, чтобы у читателей не складывалось впечатления изучения моего личного бюджета. Отвечу сразу: «Бюджет не мой и не стоит тратить время на его исследования и анализ!». С чем я достаточно часто сталкивался в сети. Люди, не имеющие представления о моей жизни и моих ценностях, стараются меня учить своему уму разуму, при этом совершенно неясно, что они сами из себя представляют.
Я всегда за то, чтобы обращать внимание на тех, кто сейчас живет так, как ты хочешь жить в будущем. Поэтому и стараюсь не тратить свое внимание на Мосек. И буду стараться купировать их на сайте сразу. Эта площадка не выдержит их ЭГО самовосхваления, посему будет моментально очищена.
Интересно, замечал ли кто-нибудь, как незаметно и непринужденно легко стало расставаться с электронными деньгами. Как из детской сказки. Мы не можем их пощупать, и, просто проводя картой по терминалу, списываем энную сумму с нашего счета. Расплачиваться купюрами было эмоционально тяжелее. И я сейчас не против удобства или прогресса. Я об эмоциональной стоимости транзакции.
Далеко не многие, на мой взгляд, осознают важность ведения бюджета.
И лишь единицам дано разумное владение банковским счетом или пластиковой картой. Большинство же считает, что их лимиты как будто бы безграничны, как и сама жизнь (и всегда можно влезть в долг, например к банку).
Не хочу никого разочаровывать, но до тех пор, пока Вы не научитесь самостоятельно управлять своими финансами, вам придется оплачивать раздольную жизнь финансовой и околорыночной индустрии.
Пример из моей жизни. Основы финансового поведения закладываются в нас с самого детства и потом уже очень сложно переучиваться и формировать данную культуру. В моей семье 20% потраченных средств пропадало в никуда. «Ой, упс, не знаю, на что ушло, у меня же все четко записано».
Все, да не все! Только я вижу, сколько денег пришло извне. Соответственно, понимаю, сколько ушло в финансовый мир обратно. Потому что контролирую все денежные потоки. А ведь так обстоят дела у большинства граждан и не только нашей страны.
Проведем аналогию вновь с лишним весом.
Но я же веду строгий учет калорий. Записываю все, что съел на завтрак, обед и ужин. Вот все считаю, каждую рисинку!
Когда начинаешь задавать наводящие вопросы, оказывается. Что человек занимается перекусами на ходу, не самой полезной пищей, запивая все соками и газировкой, но не запоминает этого или делает вид, что не запоминает. И даже про ту еду, где он ведет строгий учет, забывает упомянуть о том, что добавил в рис майонез с кетчупом, да и ел это еще все с хлебом. А как иначе, «Хлеб всему голова», куда ж без него. Конечно же, съел и даже внимания не обратил.
А потом говорит, что система то не работает! И начинает искать виноватых. Так происходит во всем. Человек не разобравшись в вопросе, не разобравшись в себе, берется за то, что ему не по силам или не по карману, а потом кричит на каждом углу, что это невозможно. Кругом лохотрон и все вокруг плохи!
Согласен! Это невозможно для Большинства. И только Вам решать за кем Вы пойдете.
Думаю, даже на одном только этом примере важно понимание ведения Бюджета!
Файл Вы можете приспособить под себя. Уменьшить или увеличить количество статей. Не обязательно вести очень строгий и дотошный учет. Я, например, трачу на ведение своего Бюджета не более 10 минут в месяц. Записываю данные по нескольким статьям. Округляя все траты до десятка рублей, без учета копеек (чисто математически в плюс или минус).
Главное, что Вы можете увидеть в конце учет Ваших трат графически и помесячно. Соответственно можно выделить некоторые статьи для оптимизации. Всегда можно! Кто бы сейчас чего не говорил.
Почему?
Да потому, что когда Вам повышают тарифы ЖКХ и другие траты, при этом, не поднимая зарплату, Вы же оптимизируете что-то, чтобы выжить. Поэтому всегда можно. Ну а еще лучшим вариантом будет увеличение дохода. Как? Это уже другой разговор!
Разумеется, в сети есть масса подобных вещей и способов по ведению Бюджета. И даже некоторые интернет банки предоставляют подобные услуги. Но мне лично так удобней. И я никому ничего не навязываю. Захотите использовать милости просим. Не захотите, не расстроюсь.
Если у кого будут полезные доработки. Предлагайте, выложим второй или обновим мой файл.
Я за то, чтобы сделать наш финансовый мир проще и удобней!
Всем хорошего дня!
01_Ежемесячные траты за 2017 год ОБРАЗЕЦ
1
Добрый день, Александр.
На данный момент практически у всех топовых банков есть приложения, ведущие учет трат по картам и группирующие их по видам по типу вашей таблицы.
Что касается меня, то у меня не получилось вести бюджет на регулярной основе. И я нашел выход из положения. Я стал пользоваться правилом «Заплати сначала себе». Т.е. я сначала откладываю то, что я буду накапливать, сберегать. А все что остается — трачу на повседневную жизнь.
Расплачиваюсь в основном картой, жена тоже. Так как во многих банках сейчас есть карты, привязанные к одному счету, то бюджет получается общий и все расходы видны в банковском приложении. Всегда можно увидеть, куда «ушли» деньги. Если слишком много денег уходит «налево», то можно увеличить долю накоплений.
Конечно, не всегда получается тратить деньги именно на то, что нужно. Но правило «Заплати сначала себе» помогает «уберечь» инвестиционные деньги от расходования.
Как-то так я справляюсь с этим.
Добрый день, Виталий!
Замечательный способ!
Прекрасный способ!
Плати сначала себе!
Знаю многих Ребят, кто использует именно его.
В инвестициях, как и в жизни нет универсального рецепта!
Главное, найти тот, что подходит тебе лично и Вашей семье!
Вот в этом и заключается основное правило управления денежным потоком.
Найти комфортную для себя стратегию управления.
Очень рад, что Вам так повезло!
Согласен и с тем, что удобно использовать банковские продукты для учета средств.
Главное, при этом, не терять тех средств, что были оплачены наличными.
Иначе может получиться, как с калориями. Почему я полнею? Да потому что не учитываю перекусы, колу, майонез и шоколадки…
Искренне и от всей души желаю удачи, Вам, Виталий и всем членам Вашей семьи!
Саша, спасибо за статью 🙂
И спасибо тебе за мудрость, очень приятно тебя читать, всегда 🙂
Поделюсь тоже, что ли, опытом, вдруг кому по душе придется 😀
Я веду бюджет года с 2012 примерно, с некоторыми перерывами. Я особа ленивая и недисциплинированная, как-то пришлось восстанавливать траты за полгода, естественно получилась большая дыра по кэшу. Но в среднем по больнице, то, что не смогла вспомнить, это были мусорные траты.
Я пользуюсь приложением на телефоне. Почему? Просто мне так технически удобнее: сразу вижу несколько рублёвых счетов в разных банках, валютные счета, вклады, кредит. Мама дорогая, и зачем 🤦🏻♀️ это вообще мне девочке нужно 🤣 Но придумать нормальную структуру в Excel я не смогла до сих пор, хотя исправно экспортирую в него все транзакции, мне там проще анализировать. Последние два месяца тестирую услугу электронного банкинга. Автоматически «засасываю» все операции по счетам: жизнь моя резко наладилась, меньше ручной работы по вбиванию цифирек и сразу больше энергии на аналитику и планирование. Единственный минус — это стоит денег.
Большинство моих друзей в лучшем случае недоумевают, зачем это все считать, мол, сколько заработал, столько и потратил. И, увы, тут я с тобой полностью согласна, большинство просто не сформировало свое отношение к деньгам, не имет финансовых целей, считает это мелочным, записывать каждые 200 рублей за чашку кофе. Типа ну я же знаю, что мои основные расходы на первое (квартира), второе (отпуск), третье (еда) и компот (слегка подбродивший), ну и на любимого волнистого попугайчика. Где же мне экономить? Не на чем же! Разве что сморить голодом попугайчика. Я посчитала, ну т.е. программа посчитала, а я молодец, что записала, что на кофе из ближайшей кофейни за три с небольшим года я потратила 121 (сто двадцать одну), Карл!!!, тысячу рублей! Желание пить кофе из ближайшей кофейни как рукой сняло 🤣 это сто рублей в день. Кому приходит в голову считать сто рублей в день?
Зачем мне считать свой бюджет?
1. Безопасность. Я знаю свой минимум выживания (ипотека, квартплата, еда, косметика, транспорт, телефон, страховка), исходя из которого я понимаю размер своей подушки безопасности. Для меня это год жизни без постоянного источника дохода.
2. Сила конкретных цифр. Знание сколько и на что ты тратишь отрезвляет и вдохновляет.
3. Возможность планирования. Отпуск, холодильник, улыбка за миллион, не важно, я точно знаю, сколько мне надо времени, чтобы это осуществить. Пример: я хочу погасить ипотеку через год. Чтобы это сделать, мне надо каждый месяц помимо основного платежа еще добавить n рублей. Я посмотрела свой бюджет, рассчитала средние показатели за 18 месяцев, договорилась с собой о том, от чего я могу отказаться, чтобы это осуществить, заложила себе бюджет. Реально? Более чем!
4. Ну и теория заговора. Любая информация может быть полезна, даже если сейчас вы не знаете зачем она нужна 😀
Сколько я на это трачу времени? Сейчас около получаса в неделю. И это я в активном состоянии формирования бюджета, отдавания долгов, планов инвестирования. 30 минут.
30минут/(24 часа*7 дней)= 30минут/ 10080минут=0,003=0,3% моего времени
Я пока не знаю, сколько стоит моя мечта, но я знаю, что я ее осуществлю 🙂
Еще раз спасибо тебе, Саша
Спасибо Вам,
Марина
https://www.youtube.com/watch?v=m5qDsOmz-Yk
Спасибо большое, Марина!
За эти слова!
И за свою историю!
Мне очень приятно!
Чем еще хорош Бюджет, лично для меня?
Так это тем, что зная свои минимальные траты. Можно легко определить первую точку Капитала для выхода в свободное плавание.
А потом выйти на Вторую и уже практически ни в чем себе не отказывать!
Доброго дня Александр.
Выгода от ведения своего бюджета значительно перевешивают неудобства. На примере с лишним весом -я смог сбросить 20 кг веса только когда стал фиксировать все что съел и благодарю цифрам смог плавно регулировать дневную каллорийность питания.
Также с бюджетом — я вижу следующие плюсы:
— я получил информацию о том количестве денег, которые мне нужны для жизни в текущий момент времени. Это позволило оценить степень моей защиты в случае потери стабильного дохода.
— я стал бережнее относится к деньгам, регулярный учет трат очень дисциплинирует. Уже не раз в моменте отказывался от покупки ненужных вещей когда вспоминал, что буду заносить их в свой бюджет.
— имея информацию о ежемесячном минимуме я смог довольно точно планировать свои накопления и инвестиции (точка 1 и 2). Мечта о финансовой независимости перешла в разряд Цели с точными сроками и регулярными действиями.
-информация о своих тратах может рассказать очень многое о себе самом -на что я люблю тратить деньги, куда уходит мое внимание, время, средства. Это позволяет провести переоценку и выбрать более полезные приоритеты.
Бюджет веду ежедневно с помощью приложения в телефоне: потратил или получил -занес. Раз в месяц за 10 минут переношу общие данные в Ехсель -мне нравится возможность проводить аналитику при необходимости.
Полностью согласен по каждому пункту.
Аналогия с учетом калорий очень близка к теме бюджета.
Хотя накапливать финансовый жирок намного сложнее, чем обычный.
Там скорее обратная зависимость.
И да, о человеке многое можно сказать даже с позиции учета его трат и планирования будущего.
А разговоры о том, что в нашей стране нельзя планировать на годы вперед, говорит лишь об ущербности анализа и переносе ответственности.
Большое спасибо Алексей, за личный опыт!
Он помогает взглянуть на ситуацию несколько иначе!
Антонов такой Антонов
Выбираемся из нищеты: схема Белоусова
https://youtu.be/3Nqz8wO7SfI?si=IKqQiSezyQJ913MM
На протяжении нескольких лет совместно с супругой вели учёт вот в таком приложении: Monefy- Менеджер бюджета.
Установили на два смартфона и каждый записывал расходы. Есть возможность синхронизировать оба устройства в этой программе на облачных сервиса, например на Гугл диске.
Множество настроек, можно добавлять произвольные статьи доходов и расходов. Очень удобно в магазине оплатив покупку сразу вписать расходы в нужную категорию.
Есть версия без оплаты, есть более расширенная за небольшую стоимость.
Здорово!
Большое спасибо за подсказку!
В приложении Дзен Мани можно собирать данные с разных банков и по доходам и по расходам.
По доходам и зарплату и дивиденды с купонами.
Сам я продолжаю вести этот учет в экселе.
Дублирую здесь ответы Коллег, вдруг кому пригодится в будущем.
Всем привет! Подтверждаю, я настроила совместный учет с мужем в Дзене, все работает корректно — и это очень круто, потому что все расходы и поступления разносятся автоматически, нужно только один раз все настроить. А еще мне очень понравилось, что сразу считается баланс по всем нашим счетам, видны все активы и пассивы, что очень удобно. То есть по сути эта программа решает несколько задач: учет расходов и доходов, считает баланс (активы и пассивы), формирует бюджет на несколько месяцев вперед. Я еще никогда так легко, быстро и удобно это все не считала!😍
Здорово!
Большое спасибо за этот опыт!
Уверен, он пригодится многим Коллегам!